Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 315 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 904,71 € | 11 904,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 075 € / mois | 34 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 240 € | 2 500 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 888 € | 2 373 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 315 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 998,31 € | 85 858,21 € | 2 258 501,69 € |
| Année 2 | 59 172,86 € | 83 683,66 € | 2 199 328,83 € |
| Année 3 | 61 430,39 € | 81 426,13 € | 2 137 898,44 € |
| Année 4 | 63 774,04 € | 79 082,48 € | 2 074 124,40 € |
| Année 5 | 66 207,11 € | 76 649,41 € | 2 007 917,29 € |
| Année 6 | 68 732,98 € | 74 123,54 € | 1 939 184,31 € |
| Année 7 | 71 355,25 € | 71 501,27 € | 1 867 829,06 € |
| Année 8 | 74 077,55 € | 68 778,97 € | 1 793 751,51 € |
| Année 9 | 76 903,69 € | 65 952,83 € | 1 716 847,82 € |
| Année 10 | 79 837,66 € | 63 018,86 € | 1 637 010,16 € |
| Année 11 | 82 883,58 € | 59 972,94 € | 1 554 126,58 € |
| Année 12 | 86 045,68 € | 56 810,84 € | 1 468 080,90 € |
| Année 13 | 89 328,43 € | 53 528,09 € | 1 378 752,47 € |
| Année 14 | 92 736,43 € | 50 120,09 € | 1 286 016,04 € |
| Année 15 | 96 274,44 € | 46 582,08 € | 1 189 741,60 € |
| Année 16 | 99 947,44 € | 42 909,08 € | 1 089 794,16 € |
| Année 17 | 103 760,56 € | 39 095,96 € | 986 033,60 € |
| Année 18 | 107 719,15 € | 35 137,37 € | 878 314,45 € |
| Année 19 | 111 828,80 € | 31 027,72 € | 766 485,65 € |
| Année 20 | 116 095,20 € | 26 761,32 € | 650 390,45 € |
| Année 21 | 120 524,38 € | 22 332,14 € | 529 866,07 € |
| Année 22 | 125 122,55 € | 17 733,97 € | 404 743,52 € |
| Année 23 | 129 896,15 € | 12 960,37 € | 274 847,37 € |
| Année 24 | 134 851,85 € | 8 004,67 € | 139 995,52 € |
| Année 25 | 139 995,52 € | 2 859,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 315 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 013 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 231 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.