Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 315 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 644,22 € | 16 644,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 437 € / mois | 47 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 240 € | 2 500 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 888 € | 2 373 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 315 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 772,01 € | 80 958,63 € | 2 196 727,99 € |
| Année 2 | 123 094,52 € | 76 636,12 € | 2 073 633,47 € |
| Année 3 | 127 574,35 € | 72 156,29 € | 1 946 059,12 € |
| Année 4 | 132 217,19 € | 67 513,45 € | 1 813 841,93 € |
| Année 5 | 137 029,01 € | 62 701,63 € | 1 676 812,92 € |
| Année 6 | 142 015,94 € | 57 714,70 € | 1 534 796,98 € |
| Année 7 | 147 184,37 € | 52 546,27 € | 1 387 612,61 € |
| Année 8 | 152 540,89 € | 47 189,75 € | 1 235 071,72 € |
| Année 9 | 158 092,35 € | 41 638,29 € | 1 076 979,37 € |
| Année 10 | 163 845,85 € | 35 884,79 € | 913 133,52 € |
| Année 11 | 169 808,75 € | 29 921,89 € | 743 324,77 € |
| Année 12 | 175 988,63 € | 23 742,01 € | 567 336,14 € |
| Année 13 | 182 393,46 € | 17 337,18 € | 384 942,68 € |
| Année 14 | 189 031,37 € | 10 699,27 € | 195 911,31 € |
| Année 15 | 195 911,31 € | 3 819,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 315 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 888 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 555 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.