Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 265 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 284,81 € | 16 284,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 348 € / mois | 46 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 240 € | 2 446 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 638 € | 2 322 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 265 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 207,29 € | 79 210,43 € | 2 149 292,71 € |
| Année 2 | 120 436,45 € | 74 981,27 € | 2 028 856,26 € |
| Année 3 | 124 819,55 € | 70 598,17 € | 1 904 036,71 € |
| Année 4 | 129 362,10 € | 66 055,62 € | 1 774 674,61 € |
| Année 5 | 134 070,01 € | 61 347,71 € | 1 640 604,60 € |
| Année 6 | 138 949,28 € | 56 468,44 € | 1 501 655,32 € |
| Année 7 | 144 006,09 € | 51 411,63 € | 1 357 649,23 € |
| Année 8 | 149 246,96 € | 46 170,76 € | 1 208 402,27 € |
| Année 9 | 154 678,55 € | 40 739,17 € | 1 053 723,72 € |
| Année 10 | 160 307,82 € | 35 109,90 € | 893 415,90 € |
| Année 11 | 166 141,95 € | 29 275,77 € | 727 273,95 € |
| Année 12 | 172 188,40 € | 23 229,32 € | 555 085,55 € |
| Année 13 | 178 454,90 € | 16 962,82 € | 376 630,65 € |
| Année 14 | 184 949,47 € | 10 468,25 € | 191 681,18 € |
| Année 15 | 191 681,18 € | 3 737,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 265 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 528 €.