Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 465 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 722,45 € | 17 722,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 704 € / mois | 50 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 240 € | 2 662 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 638 € | 2 527 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 465 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 466,20 € | 86 203,20 € | 2 339 033,80 € |
| Année 2 | 131 068,73 € | 81 600,67 € | 2 207 965,07 € |
| Année 3 | 135 838,73 € | 76 830,67 € | 2 072 126,34 € |
| Année 4 | 140 782,38 € | 71 887,02 € | 1 931 343,96 € |
| Année 5 | 145 905,92 € | 66 763,48 € | 1 785 438,04 € |
| Année 6 | 151 215,91 € | 61 453,49 € | 1 634 222,13 € |
| Année 7 | 156 719,15 € | 55 950,25 € | 1 477 502,98 € |
| Année 8 | 162 422,69 € | 50 246,71 € | 1 315 080,29 € |
| Année 9 | 168 333,78 € | 44 335,62 € | 1 146 746,51 € |
| Année 10 | 174 459,99 € | 38 209,41 € | 972 286,52 € |
| Année 11 | 180 809,17 € | 31 860,23 € | 791 477,35 € |
| Année 12 | 187 389,41 € | 25 279,99 € | 604 087,94 € |
| Année 13 | 194 209,14 € | 18 460,26 € | 409 878,80 € |
| Année 14 | 201 277,04 € | 11 392,36 € | 208 601,76 € |
| Année 15 | 208 601,76 € | 4 067,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 465 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 586 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 636 €.