Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 515 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 081,86 € | 18 081,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 794 € / mois | 51 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 240 € | 2 716 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 888 € | 2 578 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 515 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 030,93 € | 87 951,39 € | 2 386 469,07 € |
| Année 2 | 133 726,80 € | 83 255,52 € | 2 252 742,27 € |
| Année 3 | 138 593,56 € | 78 388,76 € | 2 114 148,71 € |
| Année 4 | 143 637,44 € | 73 344,88 € | 1 970 511,27 € |
| Année 5 | 148 864,88 € | 68 117,44 € | 1 821 646,39 € |
| Année 6 | 154 282,55 € | 62 699,77 € | 1 667 363,84 € |
| Année 7 | 159 897,41 € | 57 084,91 € | 1 507 466,43 € |
| Année 8 | 165 716,60 € | 51 265,72 € | 1 341 749,83 € |
| Année 9 | 171 747,58 € | 45 234,74 € | 1 170 002,25 € |
| Année 10 | 177 998,03 € | 38 984,29 € | 992 004,22 € |
| Année 11 | 184 476,00 € | 32 506,32 € | 807 528,22 € |
| Année 12 | 191 189,66 € | 25 792,66 € | 616 338,56 € |
| Année 13 | 198 147,71 € | 18 834,61 € | 418 190,85 € |
| Année 14 | 205 358,95 € | 11 623,37 € | 212 831,90 € |
| Année 15 | 212 831,90 € | 4 149,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 515 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 251 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.