Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 665 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 034,75 € | 13 034,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 499 € / mois | 37 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 240 € | 2 878 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 638 € | 2 732 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 665 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 332,01 € | 111 084,99 € | 2 620 167,99 € |
| Année 2 | 47 273,05 € | 109 143,95 € | 2 572 894,94 € |
| Année 3 | 49 297,20 € | 107 119,80 € | 2 523 597,74 € |
| Année 4 | 51 408,01 € | 105 008,99 € | 2 472 189,73 € |
| Année 5 | 53 609,20 € | 102 807,80 € | 2 418 580,53 € |
| Année 6 | 55 904,64 € | 100 512,36 € | 2 362 675,89 € |
| Année 7 | 58 298,35 € | 98 118,65 € | 2 304 377,54 € |
| Année 8 | 60 794,59 € | 95 622,41 € | 2 243 582,95 € |
| Année 9 | 63 397,67 € | 93 019,33 € | 2 180 185,28 € |
| Année 10 | 66 112,25 € | 90 304,75 € | 2 114 073,03 € |
| Année 11 | 68 943,03 € | 87 473,97 € | 2 045 130,00 € |
| Année 12 | 71 895,03 € | 84 521,97 € | 1 973 234,97 € |
| Année 13 | 74 973,45 € | 81 443,55 € | 1 898 261,52 € |
| Année 14 | 78 183,65 € | 78 233,35 € | 1 820 077,87 € |
| Année 15 | 81 531,32 € | 74 885,68 € | 1 738 546,55 € |
| Année 16 | 85 022,35 € | 71 394,65 € | 1 653 524,20 € |
| Année 17 | 88 662,84 € | 67 754,16 € | 1 564 861,36 € |
| Année 18 | 92 459,18 € | 63 957,82 € | 1 472 402,18 € |
| Année 19 | 96 418,10 € | 59 998,90 € | 1 375 984,08 € |
| Année 20 | 100 546,55 € | 55 870,45 € | 1 275 437,53 € |
| Année 21 | 104 851,76 € | 51 565,24 € | 1 170 585,77 € |
| Année 22 | 109 341,28 € | 47 075,72 € | 1 061 244,49 € |
| Année 23 | 114 023,06 € | 42 393,94 € | 947 221,43 € |
| Année 24 | 118 905,29 € | 37 511,71 € | 828 316,14 € |
| Année 25 | 123 996,58 € | 32 420,42 € | 704 319,56 € |
| Année 26 | 129 305,88 € | 27 111,12 € | 575 013,68 € |
| Année 27 | 134 842,48 € | 21 574,52 € | 440 171,20 € |
| Année 28 | 140 616,18 € | 15 800,82 € | 299 555,02 € |
| Année 29 | 146 637,08 € | 9 779,92 € | 152 917,94 € |
| Année 30 | 152 917,94 € | 3 501,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 665 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 638 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.