Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 765 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 523,77 € | 13 523,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 981 € / mois | 38 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 240 € | 2 986 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 138 € | 2 834 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 765 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 032,77 € | 115 252,47 € | 2 718 467,23 € |
| Année 2 | 49 046,65 € | 113 238,59 € | 2 669 420,58 € |
| Année 3 | 51 146,70 € | 111 138,54 € | 2 618 273,88 € |
| Année 4 | 53 336,67 € | 108 948,57 € | 2 564 937,21 € |
| Année 5 | 55 620,49 € | 106 664,75 € | 2 509 316,72 € |
| Année 6 | 58 002,03 € | 104 283,21 € | 2 451 314,69 € |
| Année 7 | 60 485,56 € | 101 799,68 € | 2 390 829,13 € |
| Année 8 | 63 075,41 € | 99 209,83 € | 2 327 753,72 € |
| Année 9 | 65 776,17 € | 96 509,07 € | 2 261 977,55 € |
| Année 10 | 68 592,62 € | 93 692,62 € | 2 193 384,93 € |
| Année 11 | 71 529,60 € | 90 755,64 € | 2 121 855,33 € |
| Année 12 | 74 592,35 € | 87 692,89 € | 2 047 262,98 € |
| Année 13 | 77 786,24 € | 84 499,00 € | 1 969 476,74 € |
| Année 14 | 81 116,90 € | 81 168,34 € | 1 888 359,84 € |
| Année 15 | 84 590,17 € | 77 695,07 € | 1 803 769,67 € |
| Année 16 | 88 212,15 € | 74 073,09 € | 1 715 557,52 € |
| Année 17 | 91 989,22 € | 70 296,02 € | 1 623 568,30 € |
| Année 18 | 95 928,03 € | 66 357,21 € | 1 527 640,27 € |
| Année 19 | 100 035,45 € | 62 249,79 € | 1 427 604,82 € |
| Année 20 | 104 318,77 € | 57 966,47 € | 1 323 286,05 € |
| Année 21 | 108 785,50 € | 53 499,74 € | 1 214 500,55 € |
| Année 22 | 113 443,47 € | 48 841,77 € | 1 101 057,08 € |
| Année 23 | 118 300,90 € | 43 984,34 € | 982 756,18 € |
| Année 24 | 123 366,31 € | 38 918,93 € | 859 389,87 € |
| Année 25 | 128 648,61 € | 33 636,63 € | 730 741,26 € |
| Année 26 | 134 157,08 € | 28 128,16 € | 596 584,18 € |
| Année 27 | 139 901,45 € | 22 383,79 € | 456 682,73 € |
| Année 28 | 145 891,71 € | 16 393,53 € | 310 791,02 € |
| Année 29 | 152 138,51 € | 10 146,73 € | 158 652,51 € |
| Année 30 | 158 652,51 € | 3 632,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 765 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 276 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 186 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.