Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 765 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 295,76 € | 16 295,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 381 € / mois | 46 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 240 € | 2 986 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 138 € | 2 834 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 765 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 376,73 € | 100 172,39 € | 2 670 123,27 € |
| Année 2 | 98 946,40 € | 96 602,72 € | 2 571 176,87 € |
| Année 3 | 102 649,68 € | 92 899,44 € | 2 468 527,19 € |
| Année 4 | 106 491,57 € | 89 057,55 € | 2 362 035,62 € |
| Année 5 | 110 477,23 € | 85 071,89 € | 2 251 558,39 € |
| Année 6 | 114 612,07 € | 80 937,05 € | 2 136 946,32 € |
| Année 7 | 118 901,65 € | 76 647,47 € | 2 018 044,67 € |
| Année 8 | 123 351,79 € | 72 197,33 € | 1 894 692,88 € |
| Année 9 | 127 968,50 € | 67 580,62 € | 1 766 724,38 € |
| Année 10 | 132 757,98 € | 62 791,14 € | 1 633 966,40 € |
| Année 11 | 137 726,75 € | 57 822,37 € | 1 496 239,65 € |
| Année 12 | 142 881,44 € | 52 667,68 € | 1 353 358,21 € |
| Année 13 | 148 229,09 € | 47 320,03 € | 1 205 129,12 € |
| Année 14 | 153 776,87 € | 41 772,25 € | 1 051 352,25 € |
| Année 15 | 159 532,29 € | 36 016,83 € | 891 819,96 € |
| Année 16 | 165 503,13 € | 30 045,99 € | 726 316,83 € |
| Année 17 | 171 697,41 € | 23 851,71 € | 554 619,42 € |
| Année 18 | 178 123,53 € | 17 425,59 € | 376 495,89 € |
| Année 19 | 184 790,19 € | 10 758,93 € | 191 705,70 € |
| Année 20 | 191 705,70 € | 3 842,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 765 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 186 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 138 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.