Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 765 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 878,90 € | 19 878,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 239 € / mois | 56 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 240 € | 2 986 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 138 € | 2 834 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 765 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 854,47 € | 96 692,33 € | 2 623 645,53 € |
| Année 2 | 147 017,04 € | 91 529,76 € | 2 476 628,49 € |
| Année 3 | 152 367,45 € | 86 179,35 € | 2 324 261,04 € |
| Année 4 | 157 912,61 € | 80 634,19 € | 2 166 348,43 € |
| Année 5 | 163 659,57 € | 74 887,23 € | 2 002 688,86 € |
| Année 6 | 169 615,69 € | 68 931,11 € | 1 833 073,17 € |
| Année 7 | 175 788,56 € | 62 758,24 € | 1 657 284,61 € |
| Année 8 | 182 186,09 € | 56 360,71 € | 1 475 098,52 € |
| Année 9 | 188 816,42 € | 49 730,38 € | 1 286 282,10 € |
| Année 10 | 195 688,08 € | 42 858,72 € | 1 090 594,02 € |
| Année 11 | 202 809,82 € | 35 736,98 € | 887 784,20 € |
| Année 12 | 210 190,75 € | 28 356,05 € | 677 593,45 € |
| Année 13 | 217 840,28 € | 20 706,52 € | 459 753,17 € |
| Année 14 | 225 768,20 € | 12 778,60 € | 233 984,97 € |
| Année 15 | 233 984,97 € | 4 562,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 765 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 276 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 797 €.