Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 615 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 790,24 € | 12 790,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 758 € / mois | 36 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 240 € | 2 824 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 388 € | 2 680 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 615 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 481,67 € | 109 001,21 € | 2 571 018,33 € |
| Année 2 | 46 386,29 € | 107 096,59 € | 2 524 632,04 € |
| Année 3 | 48 372,46 € | 105 110,42 € | 2 476 259,58 € |
| Année 4 | 50 443,67 € | 103 039,21 € | 2 425 815,91 € |
| Année 5 | 52 603,56 € | 100 879,32 € | 2 373 212,35 € |
| Année 6 | 54 855,94 € | 98 626,94 € | 2 318 356,41 € |
| Année 7 | 57 204,76 € | 96 278,12 € | 2 261 151,65 € |
| Année 8 | 59 654,17 € | 93 828,71 € | 2 201 497,48 € |
| Année 9 | 62 208,44 € | 91 274,44 € | 2 139 289,04 € |
| Année 10 | 64 872,07 € | 88 610,81 € | 2 074 416,97 € |
| Année 11 | 67 649,76 € | 85 833,12 € | 2 006 767,21 € |
| Année 12 | 70 546,40 € | 82 936,48 € | 1 936 220,81 € |
| Année 13 | 73 567,05 € | 79 915,83 € | 1 862 653,76 € |
| Année 14 | 76 717,04 € | 76 765,84 € | 1 785 936,72 € |
| Année 15 | 80 001,93 € | 73 480,95 € | 1 705 934,79 € |
| Année 16 | 83 427,44 € | 70 055,44 € | 1 622 507,35 € |
| Année 17 | 86 999,64 € | 66 483,24 € | 1 535 507,71 € |
| Année 18 | 90 724,78 € | 62 758,10 € | 1 444 782,93 € |
| Année 19 | 94 609,46 € | 58 873,42 € | 1 350 173,47 € |
| Année 20 | 98 660,42 € | 54 822,46 € | 1 251 513,05 € |
| Année 21 | 102 884,87 € | 50 598,01 € | 1 148 628,18 € |
| Année 22 | 107 290,21 € | 46 192,67 € | 1 041 337,97 € |
| Année 23 | 111 884,16 € | 41 598,72 € | 929 453,81 € |
| Année 24 | 116 674,80 € | 36 808,08 € | 812 779,01 € |
| Année 25 | 121 670,58 € | 31 812,30 € | 691 108,43 € |
| Année 26 | 126 880,27 € | 26 602,61 € | 564 228,16 € |
| Année 27 | 132 313,04 € | 21 169,84 € | 431 915,12 € |
| Année 28 | 137 978,44 € | 15 504,44 € | 293 936,68 € |
| Année 29 | 143 886,40 € | 9 596,48 € | 150 050,28 € |
| Année 30 | 150 050,28 € | 3 435,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 615 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 386 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.