Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 615 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 411,88 € | 15 411,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 703 € / mois | 44 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 240 € | 2 824 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 388 € | 2 680 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 615 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 203,49 € | 94 739,07 € | 2 525 296,51 € |
| Année 2 | 93 579,57 € | 91 362,99 € | 2 431 716,94 € |
| Année 3 | 97 081,96 € | 87 860,60 € | 2 334 634,98 € |
| Année 4 | 100 715,46 € | 84 227,10 € | 2 233 919,52 € |
| Année 5 | 104 484,93 € | 80 457,63 € | 2 129 434,59 € |
| Année 6 | 108 395,51 € | 76 547,05 € | 2 021 039,08 € |
| Année 7 | 112 452,45 € | 72 490,11 € | 1 908 586,63 € |
| Année 8 | 116 661,20 € | 68 281,36 € | 1 791 925,43 € |
| Année 9 | 121 027,49 € | 63 915,07 € | 1 670 897,94 € |
| Année 10 | 125 557,19 € | 59 385,37 € | 1 545 340,75 € |
| Année 11 | 130 256,45 € | 54 686,11 € | 1 415 084,30 € |
| Année 12 | 135 131,55 € | 49 811,01 € | 1 279 952,75 € |
| Année 13 | 140 189,11 € | 44 753,45 € | 1 139 763,64 € |
| Année 14 | 145 436,01 € | 39 506,55 € | 994 327,63 € |
| Année 15 | 150 879,24 € | 34 063,32 € | 843 448,39 € |
| Année 16 | 156 526,23 € | 28 416,33 € | 686 922,16 € |
| Année 17 | 162 384,54 € | 22 558,02 € | 524 537,62 € |
| Année 18 | 168 462,14 € | 16 480,42 € | 356 075,48 € |
| Année 19 | 174 767,17 € | 10 175,39 € | 181 308,31 € |
| Année 20 | 181 308,31 € | 3 634,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 615 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 034 €.