Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 615 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 447,10 € | 13 447,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 749 € / mois | 38 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 240 € | 2 824 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 388 € | 2 680 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 615 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 383,04 € | 96 982,16 € | 2 551 116,96 € |
| Année 2 | 66 839,36 € | 94 525,84 € | 2 484 277,60 € |
| Année 3 | 69 389,35 € | 91 975,85 € | 2 414 888,25 € |
| Année 4 | 72 036,66 € | 89 328,54 € | 2 342 851,59 € |
| Année 5 | 74 784,94 € | 86 580,26 € | 2 268 066,65 € |
| Année 6 | 77 638,08 € | 83 727,12 € | 2 190 428,57 € |
| Année 7 | 80 600,07 € | 80 765,13 € | 2 109 828,50 € |
| Année 8 | 83 675,07 € | 77 690,13 € | 2 026 153,43 € |
| Année 9 | 86 867,40 € | 74 497,80 € | 1 939 286,03 € |
| Année 10 | 90 181,47 € | 71 183,73 € | 1 849 104,56 € |
| Année 11 | 93 622,02 € | 67 743,18 € | 1 755 482,54 € |
| Année 12 | 97 193,84 € | 64 171,36 € | 1 658 288,70 € |
| Année 13 | 100 901,91 € | 60 463,29 € | 1 557 386,79 € |
| Année 14 | 104 751,43 € | 56 613,77 € | 1 452 635,36 € |
| Année 15 | 108 747,82 € | 52 617,38 € | 1 343 887,54 € |
| Année 16 | 112 896,72 € | 48 468,48 € | 1 230 990,82 € |
| Année 17 | 117 203,87 € | 44 161,33 € | 1 113 786,95 € |
| Année 18 | 121 675,34 € | 39 689,86 € | 992 111,61 € |
| Année 19 | 126 317,41 € | 35 047,79 € | 865 794,20 € |
| Année 20 | 131 136,59 € | 30 228,61 € | 734 657,61 € |
| Année 21 | 136 139,62 € | 25 225,58 € | 598 517,99 € |
| Année 22 | 141 333,52 € | 20 031,68 € | 457 184,47 € |
| Année 23 | 146 725,58 € | 14 639,62 € | 310 458,89 € |
| Année 24 | 152 323,35 € | 9 041,85 € | 158 135,54 € |
| Année 25 | 158 135,54 € | 3 230,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 615 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 386 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 420 €.