Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 715 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 961,23 € | 13 961,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 307 € / mois | 39 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 240 € | 2 932 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 888 € | 2 783 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 715 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 844,62 € | 100 690,14 € | 2 648 655,38 € |
| Année 2 | 69 394,84 € | 98 139,92 € | 2 579 260,54 € |
| Année 3 | 72 042,34 € | 95 492,42 € | 2 507 218,20 € |
| Année 4 | 74 790,85 € | 92 743,91 € | 2 432 427,35 € |
| Année 5 | 77 644,23 € | 89 890,53 € | 2 354 783,12 € |
| Année 6 | 80 606,44 € | 86 928,32 € | 2 274 176,68 € |
| Année 7 | 83 681,70 € | 83 853,06 € | 2 190 494,98 € |
| Année 8 | 86 874,25 € | 80 660,51 € | 2 103 620,73 € |
| Année 9 | 90 188,63 € | 77 346,13 € | 2 013 432,10 € |
| Année 10 | 93 629,43 € | 73 905,33 € | 1 919 802,67 € |
| Année 11 | 97 201,51 € | 70 333,25 € | 1 822 601,16 € |
| Année 12 | 100 909,88 € | 66 624,88 € | 1 721 691,28 € |
| Année 13 | 104 759,71 € | 62 775,05 € | 1 616 931,57 € |
| Année 14 | 108 756,44 € | 58 778,32 € | 1 508 175,13 € |
| Année 15 | 112 905,63 € | 54 629,13 € | 1 395 269,50 € |
| Année 16 | 117 213,12 € | 50 321,64 € | 1 278 056,38 € |
| Année 17 | 121 684,96 € | 45 849,80 € | 1 156 371,42 € |
| Année 18 | 126 327,42 € | 41 207,34 € | 1 030 044,00 € |
| Année 19 | 131 146,96 € | 36 387,80 € | 898 897,04 € |
| Année 20 | 136 150,39 € | 31 384,37 € | 762 746,65 € |
| Année 21 | 141 344,71 € | 26 190,05 € | 621 401,94 € |
| Année 22 | 146 737,19 € | 20 797,57 € | 474 664,75 € |
| Année 23 | 152 335,40 € | 15 199,36 € | 322 329,35 € |
| Année 24 | 158 147,19 € | 9 387,57 € | 164 182,16 € |
| Année 25 | 164 182,16 € | 3 354,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 715 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 271 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 889 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.