Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 815 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 475,36 € | 14 475,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 865 € / mois | 41 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 240 € | 3 040 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 388 € | 2 885 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 815 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 306,22 € | 104 398,10 € | 2 746 193,78 € |
| Année 2 | 71 950,34 € | 101 753,98 € | 2 674 243,44 € |
| Année 3 | 74 695,34 € | 99 008,98 € | 2 599 548,10 € |
| Année 4 | 77 545,06 € | 96 159,26 € | 2 522 003,04 € |
| Année 5 | 80 503,51 € | 93 200,81 € | 2 441 499,53 € |
| Année 6 | 83 574,82 € | 90 129,50 € | 2 357 924,71 € |
| Année 7 | 86 763,30 € | 86 941,02 € | 2 271 161,41 € |
| Année 8 | 90 073,44 € | 83 630,88 € | 2 181 087,97 € |
| Année 9 | 93 509,85 € | 80 194,47 € | 2 087 578,12 € |
| Année 10 | 97 077,38 € | 76 626,94 € | 1 990 500,74 € |
| Année 11 | 100 781,01 € | 72 923,31 € | 1 889 719,73 € |
| Année 12 | 104 625,93 € | 69 078,39 € | 1 785 093,80 € |
| Année 13 | 108 617,54 € | 65 086,78 € | 1 676 476,26 € |
| Année 14 | 112 761,44 € | 60 942,88 € | 1 563 714,82 € |
| Année 15 | 117 063,43 € | 56 640,89 € | 1 446 651,39 € |
| Année 16 | 121 529,56 € | 52 174,76 € | 1 325 121,83 € |
| Année 17 | 126 166,06 € | 47 538,26 € | 1 198 955,77 € |
| Année 18 | 130 979,47 € | 42 724,85 € | 1 067 976,30 € |
| Année 19 | 135 976,50 € | 37 727,82 € | 931 999,80 € |
| Année 20 | 141 164,17 € | 32 540,15 € | 790 835,63 € |
| Année 21 | 146 549,77 € | 27 154,55 € | 644 285,86 € |
| Année 22 | 152 140,84 € | 21 563,48 € | 492 145,02 € |
| Année 23 | 157 945,20 € | 15 759,12 € | 334 199,82 € |
| Année 24 | 163 971,04 € | 9 733,28 € | 170 228,78 € |
| Année 25 | 170 228,78 € | 3 477,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 815 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 225 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 388 € (2,5%).