Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 915 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 989,50 € | 14 989,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 423 € / mois | 42 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 240 € | 3 148 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 888 € | 2 988 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 915 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 767,92 € | 108 106,08 € | 2 843 732,08 € |
| Année 2 | 74 505,96 € | 105 368,04 € | 2 769 226,12 € |
| Année 3 | 77 348,46 € | 102 525,54 € | 2 691 877,66 € |
| Année 4 | 80 299,43 € | 99 574,57 € | 2 611 578,23 € |
| Année 5 | 83 362,92 € | 96 511,08 € | 2 528 215,31 € |
| Année 6 | 86 543,33 € | 93 330,67 € | 2 441 671,98 € |
| Année 7 | 89 845,06 € | 90 028,94 € | 2 351 826,92 € |
| Année 8 | 93 272,78 € | 86 601,22 € | 2 258 554,14 € |
| Année 9 | 96 831,26 € | 83 042,74 € | 2 161 722,88 € |
| Année 10 | 100 525,50 € | 79 348,50 € | 2 061 197,38 € |
| Année 11 | 104 360,68 € | 75 513,32 € | 1 956 836,70 € |
| Année 12 | 108 342,18 € | 71 531,82 € | 1 848 494,52 € |
| Année 13 | 112 475,56 € | 67 398,44 € | 1 736 018,96 € |
| Année 14 | 116 766,64 € | 63 107,36 € | 1 619 252,32 € |
| Année 15 | 121 221,47 € | 58 652,53 € | 1 498 030,85 € |
| Année 16 | 125 846,20 € | 54 027,80 € | 1 372 184,65 € |
| Année 17 | 130 647,38 € | 49 226,62 € | 1 241 537,27 € |
| Année 18 | 135 631,78 € | 44 242,22 € | 1 105 905,49 € |
| Année 19 | 140 806,30 € | 39 067,70 € | 965 099,19 € |
| Année 20 | 146 178,24 € | 33 695,76 € | 818 920,95 € |
| Année 21 | 151 755,12 € | 28 118,88 € | 667 165,83 € |
| Année 22 | 157 544,79 € | 22 329,21 € | 509 621,04 € |
| Année 23 | 163 555,31 € | 16 318,69 € | 346 065,73 € |
| Année 24 | 169 795,15 € | 10 078,85 € | 176 270,58 € |
| Année 25 | 176 270,58 € | 3 600,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 915 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 233 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 827 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.