Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 965 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 246,56 € | 15 246,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 202 € / mois | 43 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 240 € | 3 202 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 138 € | 3 039 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 965 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 998,66 € | 109 960,06 € | 2 892 501,34 € |
| Année 2 | 75 783,64 € | 107 175,08 € | 2 816 717,70 € |
| Année 3 | 78 674,91 € | 104 283,81 € | 2 738 042,79 € |
| Année 4 | 81 676,45 € | 101 282,27 € | 2 656 366,34 € |
| Année 5 | 84 792,50 € | 98 166,22 € | 2 571 573,84 € |
| Année 6 | 88 027,45 € | 94 931,27 € | 2 483 546,39 € |
| Année 7 | 91 385,81 € | 91 572,91 € | 2 392 160,58 € |
| Année 8 | 94 872,28 € | 88 086,44 € | 2 297 288,30 € |
| Année 9 | 98 491,78 € | 84 466,94 € | 2 198 796,52 € |
| Année 10 | 102 249,38 € | 80 709,34 € | 2 096 547,14 € |
| Année 11 | 106 150,33 € | 76 808,39 € | 1 990 396,81 € |
| Année 12 | 110 200,10 € | 72 758,62 € | 1 880 196,71 € |
| Année 13 | 114 404,38 € | 68 554,34 € | 1 765 792,33 € |
| Année 14 | 118 769,06 € | 64 189,66 € | 1 647 023,27 € |
| Année 15 | 123 300,23 € | 59 658,49 € | 1 523 723,04 € |
| Année 16 | 128 004,31 € | 54 954,41 € | 1 395 718,73 € |
| Année 17 | 132 887,83 € | 50 070,89 € | 1 262 830,90 € |
| Année 18 | 137 957,67 € | 45 001,05 € | 1 124 873,23 € |
| Année 19 | 143 220,94 € | 39 737,78 € | 981 652,29 € |
| Année 20 | 148 685,00 € | 34 273,72 € | 832 967,29 € |
| Année 21 | 154 357,51 € | 28 601,21 € | 678 609,78 € |
| Année 22 | 160 246,46 € | 22 712,26 € | 518 363,32 € |
| Année 23 | 166 360,08 € | 16 598,64 € | 352 003,24 € |
| Année 24 | 172 706,94 € | 10 251,78 € | 179 296,30 € |
| Année 25 | 179 296,30 € | 3 662,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 965 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 562 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.