Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 965 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 501,80 € | 14 501,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 945 € / mois | 41 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 240 € | 3 202 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 138 € | 3 039 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 965 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 434,11 € | 123 587,49 € | 2 915 065,89 € |
| Année 2 | 52 593,60 € | 121 428,00 € | 2 862 472,29 € |
| Année 3 | 54 845,53 € | 119 176,07 € | 2 807 626,76 € |
| Année 4 | 57 193,94 € | 116 827,66 € | 2 750 432,82 € |
| Année 5 | 59 642,86 € | 114 378,74 € | 2 690 789,96 € |
| Année 6 | 62 196,65 € | 111 824,95 € | 2 628 593,31 € |
| Année 7 | 64 859,78 € | 109 161,82 € | 2 563 733,53 € |
| Année 8 | 67 636,95 € | 106 384,65 € | 2 496 096,58 € |
| Année 9 | 70 533,03 € | 103 488,57 € | 2 425 563,55 € |
| Année 10 | 73 553,12 € | 100 468,48 € | 2 352 010,43 € |
| Année 11 | 76 702,52 € | 97 319,08 € | 2 275 307,91 € |
| Année 12 | 79 986,75 € | 94 034,85 € | 2 195 321,16 € |
| Année 13 | 83 411,65 € | 90 609,95 € | 2 111 909,51 € |
| Année 14 | 86 983,15 € | 87 038,45 € | 2 024 926,36 € |
| Année 15 | 90 707,59 € | 83 314,01 € | 1 934 218,77 € |
| Année 16 | 94 591,51 € | 79 430,09 € | 1 839 627,26 € |
| Année 17 | 98 641,74 € | 75 379,86 € | 1 740 985,52 € |
| Année 18 | 102 865,38 € | 71 156,22 € | 1 638 120,14 € |
| Année 19 | 107 269,85 € | 66 751,75 € | 1 530 850,29 € |
| Année 20 | 111 862,94 € | 62 158,66 € | 1 418 987,35 € |
| Année 21 | 116 652,71 € | 57 368,89 € | 1 302 334,64 € |
| Année 22 | 121 647,52 € | 52 374,08 € | 1 180 687,12 € |
| Année 23 | 126 856,25 € | 47 165,35 € | 1 053 830,87 € |
| Année 24 | 132 287,98 € | 41 733,62 € | 921 542,89 € |
| Année 25 | 137 952,28 € | 36 069,32 € | 783 590,61 € |
| Année 26 | 143 859,12 € | 30 162,48 € | 639 731,49 € |
| Année 27 | 150 018,88 € | 24 002,72 € | 489 712,61 € |
| Année 28 | 156 442,39 € | 17 579,21 € | 333 270,22 € |
| Année 29 | 163 140,95 € | 10 880,65 € | 170 129,27 € |
| Année 30 | 170 129,27 € | 3 895,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 965 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 586 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 296 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.