Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 015 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 746,31 € | 14 746,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 686 € / mois | 42 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 240 € | 3 256 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 388 € | 3 090 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 015 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 284,48 € | 125 671,24 € | 2 964 215,52 € |
| Année 2 | 53 480,39 € | 123 475,33 € | 2 910 735,13 € |
| Année 3 | 55 770,30 € | 121 185,42 € | 2 854 964,83 € |
| Année 4 | 58 158,27 € | 118 797,45 € | 2 796 806,56 € |
| Année 5 | 60 648,50 € | 116 307,22 € | 2 736 158,06 € |
| Année 6 | 63 245,33 € | 113 710,39 € | 2 672 912,73 € |
| Année 7 | 65 953,36 € | 111 002,36 € | 2 606 959,37 € |
| Année 8 | 68 777,36 € | 108 178,36 € | 2 538 182,01 € |
| Année 9 | 71 722,27 € | 105 233,45 € | 2 466 459,74 € |
| Année 10 | 74 793,28 € | 102 162,44 € | 2 391 666,46 € |
| Année 11 | 77 995,77 € | 98 959,95 € | 2 313 670,69 € |
| Année 12 | 81 335,42 € | 95 620,30 € | 2 232 335,27 € |
| Année 13 | 84 818,01 € | 92 137,71 € | 2 147 517,26 € |
| Année 14 | 88 449,76 € | 88 505,96 € | 2 059 067,50 € |
| Année 15 | 92 236,99 € | 84 718,73 € | 1 966 830,51 € |
| Année 16 | 96 186,42 € | 80 769,30 € | 1 870 644,09 € |
| Année 17 | 100 304,92 € | 76 650,80 € | 1 770 339,17 € |
| Année 18 | 104 599,75 € | 72 355,97 € | 1 665 739,42 € |
| Année 19 | 109 078,54 € | 67 877,18 € | 1 556 660,88 € |
| Année 20 | 113 749,05 € | 63 206,67 € | 1 442 911,83 € |
| Année 21 | 118 619,57 € | 58 336,15 € | 1 324 292,26 € |
| Année 22 | 123 698,64 € | 53 257,08 € | 1 200 593,62 € |
| Année 23 | 128 995,13 € | 47 960,59 € | 1 071 598,49 € |
| Année 24 | 134 518,47 € | 42 437,25 € | 937 080,02 € |
| Année 25 | 140 278,27 € | 36 677,45 € | 796 801,75 € |
| Année 26 | 146 284,71 € | 30 671,01 € | 650 517,04 € |
| Année 27 | 152 548,32 € | 24 407,40 € | 497 968,72 € |
| Année 28 | 159 080,14 € | 17 875,58 € | 338 888,58 € |
| Année 29 | 165 891,64 € | 11 064,08 € | 172 996,94 € |
| Année 30 | 172 996,94 € | 3 960,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 015 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 241 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 388 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 186 € pour cette enveloppe de financement.