Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 115 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 235,33 € | 15 235,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 168 € / mois | 43 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 240 € | 3 364 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 888 € | 3 193 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 115 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 985,21 € | 129 838,75 € | 3 062 514,79 € |
| Année 2 | 55 253,93 € | 127 570,03 € | 3 007 260,86 € |
| Année 3 | 57 619,77 € | 125 204,19 € | 2 949 641,09 € |
| Année 4 | 60 086,96 € | 122 737,00 € | 2 889 554,13 € |
| Année 5 | 62 659,76 € | 120 164,20 € | 2 826 894,37 € |
| Année 6 | 65 342,71 € | 117 481,25 € | 2 761 551,66 € |
| Année 7 | 68 140,57 € | 114 683,39 € | 2 693 411,09 € |
| Année 8 | 71 058,21 € | 111 765,75 € | 2 622 352,88 € |
| Année 9 | 74 100,78 € | 108 723,18 € | 2 548 252,10 € |
| Année 10 | 77 273,63 € | 105 550,33 € | 2 470 978,47 € |
| Année 11 | 80 582,34 € | 102 241,62 € | 2 390 396,13 € |
| Année 12 | 84 032,69 € | 98 791,27 € | 2 306 363,44 € |
| Année 13 | 87 630,82 € | 95 193,14 € | 2 218 732,62 € |
| Année 14 | 91 382,99 € | 91 440,97 € | 2 127 349,63 € |
| Année 15 | 95 295,84 € | 87 528,12 € | 2 032 053,79 € |
| Année 16 | 99 376,20 € | 83 447,76 € | 1 932 677,59 € |
| Année 17 | 103 631,32 € | 79 192,64 € | 1 829 046,27 € |
| Année 18 | 108 068,60 € | 74 755,36 € | 1 720 977,67 € |
| Année 19 | 112 695,86 € | 70 128,10 € | 1 608 281,81 € |
| Année 20 | 117 521,28 € | 65 302,68 € | 1 490 760,53 € |
| Année 21 | 122 553,30 € | 60 270,66 € | 1 368 207,23 € |
| Année 22 | 127 800,80 € | 55 023,16 € | 1 240 406,43 € |
| Année 23 | 133 272,98 € | 49 550,98 € | 1 107 133,45 € |
| Année 24 | 138 979,45 € | 43 844,51 € | 968 154,00 € |
| Année 25 | 144 930,27 € | 37 893,69 € | 823 223,73 € |
| Année 26 | 151 135,91 € | 31 688,05 € | 672 087,82 € |
| Année 27 | 157 607,24 € | 25 216,72 € | 514 480,58 € |
| Année 28 | 164 355,69 € | 18 468,27 € | 350 124,89 € |
| Année 29 | 171 393,04 € | 11 430,92 € | 178 731,85 € |
| Année 30 | 178 731,85 € | 4 092,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 115 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 386 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.