Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 115 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 358,14 € | 18 358,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 631 € / mois | 52 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 240 € | 3 364 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 888 € | 3 193 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 115 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 447,52 € | 112 850,16 € | 3 008 052,48 € |
| Année 2 | 111 468,98 € | 108 828,70 € | 2 896 583,50 € |
| Année 3 | 115 640,93 € | 104 656,75 € | 2 780 942,57 € |
| Année 4 | 119 969,04 € | 100 328,64 € | 2 660 973,53 € |
| Année 5 | 124 459,14 € | 95 838,54 € | 2 536 514,39 € |
| Année 6 | 129 117,29 € | 91 180,39 € | 2 407 397,10 € |
| Année 7 | 133 949,76 € | 86 347,92 € | 2 273 447,34 € |
| Année 8 | 138 963,10 € | 81 334,58 € | 2 134 484,24 € |
| Année 9 | 144 164,12 € | 76 133,56 € | 1 990 320,12 € |
| Année 10 | 149 559,73 € | 70 737,95 € | 1 840 760,39 € |
| Année 11 | 155 157,32 € | 65 140,36 € | 1 685 603,07 € |
| Année 12 | 160 964,41 € | 59 333,27 € | 1 524 638,66 € |
| Année 13 | 166 988,84 € | 53 308,84 € | 1 357 649,82 € |
| Année 14 | 173 238,71 € | 47 058,97 € | 1 184 411,11 € |
| Année 15 | 179 722,56 € | 40 575,12 € | 1 004 688,55 € |
| Année 16 | 186 449,07 € | 33 848,61 € | 818 239,48 € |
| Année 17 | 193 427,31 € | 26 870,37 € | 624 812,17 € |
| Année 18 | 200 666,72 € | 19 630,96 € | 424 145,45 € |
| Année 19 | 208 177,10 € | 12 120,58 € | 215 968,35 € |
| Année 20 | 215 968,35 € | 4 329,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 115 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 311 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 249 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.