Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 215 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 947,39 € | 18 947,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 416 € / mois | 54 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 257 240 € | 3 472 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 388 € | 3 295 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 215 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 896,32 € | 116 472,36 € | 3 104 603,68 € |
| Année 2 | 115 046,85 € | 112 321,83 € | 2 989 556,83 € |
| Année 3 | 119 352,72 € | 108 015,96 € | 2 870 204,11 € |
| Année 4 | 123 819,73 € | 103 548,95 € | 2 746 384,38 € |
| Année 5 | 128 453,95 € | 98 914,73 € | 2 617 930,43 € |
| Année 6 | 133 261,61 € | 94 107,07 € | 2 484 668,82 € |
| Année 7 | 138 249,20 € | 89 119,48 € | 2 346 419,62 € |
| Année 8 | 143 423,46 € | 83 945,22 € | 2 202 996,16 € |
| Année 9 | 148 791,38 € | 78 577,30 € | 2 054 204,78 € |
| Année 10 | 154 360,22 € | 73 008,46 € | 1 899 844,56 € |
| Année 11 | 160 137,47 € | 67 231,21 € | 1 739 707,09 € |
| Année 12 | 166 130,94 € | 61 237,74 € | 1 573 576,15 € |
| Année 13 | 172 348,74 € | 55 019,94 € | 1 401 227,41 € |
| Année 14 | 178 799,24 € | 48 569,44 € | 1 222 428,17 € |
| Année 15 | 185 491,19 € | 41 877,49 € | 1 036 936,98 € |
| Année 16 | 192 433,58 € | 34 935,10 € | 844 503,40 € |
| Année 17 | 199 635,81 € | 27 732,87 € | 644 867,59 € |
| Année 18 | 207 107,60 € | 20 261,08 € | 437 759,99 € |
| Année 19 | 214 859,04 € | 12 509,64 € | 222 900,95 € |
| Année 20 | 222 900,95 € | 4 468,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 215 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 135 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.