Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 315 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 536,64 € | 19 536,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 202 € / mois | 55 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 240 € | 3 580 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 888 € | 3 398 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 315 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 345,11 € | 120 094,57 € | 3 201 154,89 € |
| Année 2 | 118 624,72 € | 115 814,96 € | 3 082 530,17 € |
| Année 3 | 123 064,48 € | 111 375,20 € | 2 959 465,69 € |
| Année 4 | 127 670,43 € | 106 769,25 € | 2 831 795,26 € |
| Année 5 | 132 448,78 € | 101 990,90 € | 2 699 346,48 € |
| Année 6 | 137 405,92 € | 97 033,76 € | 2 561 940,56 € |
| Année 7 | 142 548,64 € | 91 891,04 € | 2 419 391,92 € |
| Année 8 | 147 883,80 € | 86 555,88 € | 2 271 508,12 € |
| Année 9 | 153 418,68 € | 81 021,00 € | 2 118 089,44 € |
| Année 10 | 159 160,68 € | 75 279,00 € | 1 958 928,76 € |
| Année 11 | 165 117,61 € | 69 322,07 € | 1 793 811,15 € |
| Année 12 | 171 297,47 € | 63 142,21 € | 1 622 513,68 € |
| Année 13 | 177 708,64 € | 56 731,04 € | 1 444 805,04 € |
| Année 14 | 184 359,76 € | 50 079,92 € | 1 260 445,28 € |
| Année 15 | 191 259,82 € | 43 179,86 € | 1 069 185,46 € |
| Année 16 | 198 418,08 € | 36 021,60 € | 870 767,38 € |
| Année 17 | 205 844,32 € | 28 595,36 € | 664 923,06 € |
| Année 18 | 213 548,47 € | 20 891,21 € | 451 374,59 € |
| Année 19 | 221 540,94 € | 12 898,74 € | 229 833,65 € |
| Année 20 | 229 833,65 € | 4 607,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 315 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 331 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.