Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 415 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 125,89 € | 20 125,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 988 € / mois | 57 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 240 € | 3 688 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 388 € | 3 500 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 415 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 415 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 793,90 € | 123 716,78 € | 3 297 706,10 € |
| Année 2 | 122 202,58 € | 119 308,10 € | 3 175 503,52 € |
| Année 3 | 126 776,26 € | 114 734,42 € | 3 048 727,26 € |
| Année 4 | 131 521,13 € | 109 989,55 € | 2 917 206,13 € |
| Année 5 | 136 443,58 € | 105 067,10 € | 2 780 762,55 € |
| Année 6 | 141 550,27 € | 99 960,41 € | 2 639 212,28 € |
| Année 7 | 146 848,08 € | 94 662,60 € | 2 492 364,20 € |
| Année 8 | 152 344,19 € | 89 166,49 € | 2 340 020,01 € |
| Année 9 | 158 045,96 € | 83 464,72 € | 2 181 974,05 € |
| Année 10 | 163 961,18 € | 77 549,50 € | 2 018 012,87 € |
| Année 11 | 170 097,77 € | 71 412,91 € | 1 847 915,10 € |
| Année 12 | 176 464,03 € | 65 046,65 € | 1 671 451,07 € |
| Année 13 | 183 068,55 € | 58 442,13 € | 1 488 382,52 € |
| Année 14 | 189 920,27 € | 51 590,41 € | 1 298 462,25 € |
| Année 15 | 197 028,44 € | 44 482,24 € | 1 101 433,81 € |
| Année 16 | 204 402,64 € | 37 108,04 € | 897 031,17 € |
| Année 17 | 212 052,83 € | 29 457,85 € | 684 978,34 € |
| Année 18 | 219 989,35 € | 21 521,33 € | 464 988,99 € |
| Année 19 | 228 222,91 € | 13 287,77 € | 236 766,08 € |
| Année 20 | 236 766,08 € | 4 746,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 415 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.