Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 515 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 715,15 € | 20 715,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 773 € / mois | 59 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 240 € | 3 796 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 888 € | 3 603 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 515 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 242,81 € | 127 338,99 € | 3 394 257,19 € |
| Année 2 | 125 780,56 € | 122 801,24 € | 3 268 476,63 € |
| Année 3 | 130 488,16 € | 118 093,64 € | 3 137 988,47 € |
| Année 4 | 135 371,96 € | 113 209,84 € | 3 002 616,51 € |
| Année 5 | 140 438,53 € | 108 143,27 € | 2 862 177,98 € |
| Année 6 | 145 694,73 € | 102 887,07 € | 2 716 483,25 € |
| Année 7 | 151 147,67 € | 97 434,13 € | 2 565 335,58 € |
| Année 8 | 156 804,68 € | 91 777,12 € | 2 408 530,90 € |
| Année 9 | 162 673,40 € | 85 908,40 € | 2 245 857,50 € |
| Année 10 | 168 761,81 € | 79 819,99 € | 2 077 095,69 € |
| Année 11 | 175 078,08 € | 73 503,72 € | 1 902 017,61 € |
| Année 12 | 181 630,73 € | 66 951,07 € | 1 720 386,88 € |
| Année 13 | 188 428,65 € | 60 153,15 € | 1 531 958,23 € |
| Année 14 | 195 480,96 € | 53 100,84 € | 1 336 477,27 € |
| Année 15 | 202 797,26 € | 45 784,54 € | 1 133 680,01 € |
| Année 16 | 210 387,36 € | 38 194,44 € | 923 292,65 € |
| Année 17 | 218 261,52 € | 30 320,28 € | 705 031,13 € |
| Année 18 | 226 430,45 € | 22 151,35 € | 478 600,68 € |
| Année 19 | 234 905,06 € | 13 676,74 € | 243 695,62 € |
| Année 20 | 243 695,62 € | 4 884,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 515 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 351 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.