Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 515 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 074,28 € | 18 074,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 771 € / mois | 51 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 240 € | 3 796 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 888 € | 3 603 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 515 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 537,39 € | 130 353,97 € | 3 428 962,61 € |
| Année 2 | 89 838,93 € | 127 052,43 € | 3 339 123,68 € |
| Année 3 | 93 266,40 € | 123 624,96 € | 3 245 857,28 € |
| Année 4 | 96 824,62 € | 120 066,74 € | 3 149 032,66 € |
| Année 5 | 100 518,62 € | 116 372,74 € | 3 048 514,04 € |
| Année 6 | 104 353,54 € | 112 537,82 € | 2 944 160,50 € |
| Année 7 | 108 334,77 € | 108 556,59 € | 2 835 825,73 € |
| Année 8 | 112 467,85 € | 104 423,51 € | 2 723 357,88 € |
| Année 9 | 116 758,67 € | 100 132,69 € | 2 606 599,21 € |
| Année 10 | 121 213,17 € | 95 678,19 € | 2 485 386,04 € |
| Année 11 | 125 837,60 € | 91 053,76 € | 2 359 548,44 € |
| Année 12 | 130 638,45 € | 86 252,91 € | 2 228 909,99 € |
| Année 13 | 135 622,49 € | 81 268,87 € | 2 093 287,50 € |
| Année 14 | 140 796,67 € | 76 094,69 € | 1 952 490,83 € |
| Année 15 | 146 168,24 € | 70 723,12 € | 1 806 322,59 € |
| Année 16 | 151 744,73 € | 65 146,63 € | 1 654 577,86 € |
| Année 17 | 157 534,01 € | 59 357,35 € | 1 497 043,85 € |
| Année 18 | 163 544,11 € | 53 347,25 € | 1 333 499,74 € |
| Année 19 | 169 783,55 € | 47 107,81 € | 1 163 716,19 € |
| Année 20 | 176 261,01 € | 40 630,35 € | 987 455,18 € |
| Année 21 | 182 985,60 € | 33 905,76 € | 804 469,58 € |
| Année 22 | 189 966,74 € | 26 924,62 € | 614 502,84 € |
| Année 23 | 197 214,22 € | 19 677,14 € | 417 288,62 € |
| Année 24 | 204 738,18 € | 12 153,18 € | 212 550,44 € |
| Année 25 | 212 550,44 € | 4 342,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 515 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 281 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 888 € (2,5%).