Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 615 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 588,41 € | 18 588,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 329 € / mois | 53 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 240 € | 3 904 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 388 € | 3 705 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 615 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 998,99 € | 134 061,93 € | 3 526 501,01 € |
| Année 2 | 92 394,43 € | 130 666,49 € | 3 434 106,58 € |
| Année 3 | 95 919,40 € | 127 141,52 € | 3 338 187,18 € |
| Année 4 | 99 578,83 € | 123 482,09 € | 3 238 608,35 € |
| Année 5 | 103 377,90 € | 119 683,02 € | 3 135 230,45 € |
| Année 6 | 107 321,91 € | 115 739,01 € | 3 027 908,54 € |
| Année 7 | 111 416,37 € | 111 644,55 € | 2 916 492,17 € |
| Année 8 | 115 667,05 € | 107 393,87 € | 2 800 825,12 € |
| Année 9 | 120 079,90 € | 102 981,02 € | 2 680 745,22 € |
| Année 10 | 124 661,09 € | 98 399,83 € | 2 556 084,13 € |
| Année 11 | 129 417,07 € | 93 643,85 € | 2 426 667,06 € |
| Année 12 | 134 354,52 € | 88 706,40 € | 2 292 312,54 € |
| Année 13 | 139 480,33 € | 83 580,59 € | 2 152 832,21 € |
| Année 14 | 144 801,67 € | 78 259,25 € | 2 008 030,54 € |
| Année 15 | 150 326,03 € | 72 734,89 € | 1 857 704,51 € |
| Année 16 | 156 061,16 € | 66 999,76 € | 1 701 643,35 € |
| Année 17 | 162 015,11 € | 61 045,81 € | 1 539 628,24 € |
| Année 18 | 168 196,20 € | 54 864,72 € | 1 371 432,04 € |
| Année 19 | 174 613,08 € | 48 447,84 € | 1 196 818,96 € |
| Année 20 | 181 274,81 € | 41 786,11 € | 1 015 544,15 € |
| Année 21 | 188 190,69 € | 34 870,23 € | 827 353,46 € |
| Année 22 | 195 370,40 € | 27 690,52 € | 631 983,06 € |
| Année 23 | 202 824,04 € | 20 236,88 € | 429 159,02 € |
| Année 24 | 210 562,04 € | 12 498,88 € | 218 596,98 € |
| Année 25 | 218 596,98 € | 4 465,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 615 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.