Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 715 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 102,54 € | 19 102,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 886 € / mois | 54 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 240 € | 4 012 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 888 € | 3 808 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 715 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 460,58 € | 137 769,90 € | 3 624 039,42 € |
| Année 2 | 94 949,92 € | 134 280,56 € | 3 529 089,50 € |
| Année 3 | 98 572,39 € | 130 658,09 € | 3 430 517,11 € |
| Année 4 | 102 333,03 € | 126 897,45 € | 3 328 184,08 € |
| Année 5 | 106 237,19 € | 122 993,29 € | 3 221 946,89 € |
| Année 6 | 110 290,29 € | 118 940,19 € | 3 111 656,60 € |
| Année 7 | 114 497,98 € | 114 732,50 € | 2 997 158,62 € |
| Année 8 | 118 866,24 € | 110 364,24 € | 2 878 292,38 € |
| Année 9 | 123 401,13 € | 105 829,35 € | 2 754 891,25 € |
| Année 10 | 128 109,04 € | 101 121,44 € | 2 626 782,21 € |
| Année 11 | 132 996,58 € | 96 233,90 € | 2 493 785,63 € |
| Année 12 | 138 070,56 € | 91 159,92 € | 2 355 715,07 € |
| Année 13 | 143 338,13 € | 85 892,35 € | 2 212 376,94 € |
| Année 14 | 148 806,68 € | 80 423,80 € | 2 063 570,26 € |
| Année 15 | 154 483,82 € | 74 746,66 € | 1 909 086,44 € |
| Année 16 | 160 377,61 € | 68 852,87 € | 1 748 708,83 € |
| Année 17 | 166 496,19 € | 62 734,29 € | 1 582 212,64 € |
| Année 18 | 172 848,24 € | 56 382,24 € | 1 409 364,40 € |
| Année 19 | 179 442,64 € | 49 787,84 € | 1 229 921,76 € |
| Année 20 | 186 288,61 € | 42 941,87 € | 1 043 633,15 € |
| Année 21 | 193 395,76 € | 35 834,72 € | 850 237,39 € |
| Année 22 | 200 774,04 € | 28 456,44 € | 649 463,35 € |
| Année 23 | 208 433,85 € | 20 796,63 € | 441 029,50 € |
| Année 24 | 216 385,87 € | 12 844,61 € | 224 643,63 € |
| Année 25 | 224 643,63 € | 4 589,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 715 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 586 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 579 €.