Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 715 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 893,65 € | 21 893,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 344 € / mois | 62 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 240 € | 4 012 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 888 € | 3 808 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 715 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 140,37 € | 134 583,43 € | 3 587 359,63 € |
| Année 2 | 132 936,29 € | 129 787,51 € | 3 454 423,34 € |
| Année 3 | 137 911,71 € | 124 812,09 € | 3 316 511,63 € |
| Année 4 | 143 073,33 € | 119 650,47 € | 3 173 438,30 € |
| Année 5 | 148 428,13 € | 114 295,67 € | 3 025 010,17 € |
| Année 6 | 153 983,36 € | 108 740,44 € | 2 871 026,81 € |
| Année 7 | 159 746,53 € | 102 977,27 € | 2 711 280,28 € |
| Année 8 | 165 725,38 € | 96 998,42 € | 2 545 554,90 € |
| Année 9 | 171 927,99 € | 90 795,81 € | 2 373 626,91 € |
| Année 10 | 178 362,75 € | 84 361,05 € | 2 195 264,16 € |
| Année 11 | 185 038,35 € | 77 685,45 € | 2 010 225,81 € |
| Année 12 | 191 963,81 € | 70 759,99 € | 1 818 262,00 € |
| Année 13 | 199 148,45 € | 63 575,35 € | 1 619 113,55 € |
| Année 14 | 206 601,98 € | 56 121,82 € | 1 412 511,57 € |
| Année 15 | 214 334,51 € | 48 389,29 € | 1 198 177,06 € |
| Année 16 | 222 356,42 € | 40 367,38 € | 975 820,64 € |
| Année 17 | 230 678,57 € | 32 045,23 € | 745 142,07 € |
| Année 18 | 239 312,20 € | 23 411,60 € | 505 829,87 € |
| Année 19 | 248 268,95 € | 14 454,85 € | 257 560,92 € |
| Année 20 | 257 560,92 € | 5 162,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 715 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 297 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.