Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 715 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 169,43 € | 18 169,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 059 € / mois | 51 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 240 € | 4 012 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 888 € | 3 808 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 715 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 189,35 € | 154 843,81 € | 3 652 310,65 € |
| Année 2 | 65 894,98 € | 152 138,18 € | 3 586 415,67 € |
| Année 3 | 68 716,47 € | 149 316,69 € | 3 517 699,20 € |
| Année 4 | 71 658,78 € | 146 374,38 € | 3 446 040,42 € |
| Année 5 | 74 727,07 € | 143 306,09 € | 3 371 313,35 € |
| Année 6 | 77 926,74 € | 140 106,42 € | 3 293 386,61 € |
| Année 7 | 81 263,41 € | 136 769,75 € | 3 212 123,20 € |
| Année 8 | 84 742,93 € | 133 290,23 € | 3 127 380,27 € |
| Année 9 | 88 371,45 € | 129 661,71 € | 3 039 008,82 € |
| Année 10 | 92 155,32 € | 125 877,84 € | 2 946 853,50 € |
| Année 11 | 96 101,26 € | 121 931,90 € | 2 850 752,24 € |
| Année 12 | 100 216,14 € | 117 817,02 € | 2 750 536,10 € |
| Année 13 | 104 507,18 € | 113 525,98 € | 2 646 028,92 € |
| Année 14 | 108 981,97 € | 109 051,19 € | 2 537 046,95 € |
| Année 15 | 113 648,38 € | 104 384,78 € | 2 423 398,57 € |
| Année 16 | 118 514,56 € | 99 518,60 € | 2 304 884,01 € |
| Année 17 | 123 589,11 € | 94 444,05 € | 2 181 294,90 € |
| Année 18 | 128 880,94 € | 89 152,22 € | 2 052 413,96 € |
| Année 19 | 134 399,36 € | 83 633,80 € | 1 918 014,60 € |
| Année 20 | 140 154,08 € | 77 879,08 € | 1 777 860,52 € |
| Année 21 | 146 155,22 € | 71 877,94 € | 1 631 705,30 € |
| Année 22 | 152 413,28 € | 65 619,88 € | 1 479 292,02 € |
| Année 23 | 158 939,31 € | 59 093,85 € | 1 320 352,71 € |
| Année 24 | 165 744,78 € | 52 288,38 € | 1 154 607,93 € |
| Année 25 | 172 841,62 € | 45 191,54 € | 981 766,31 € |
| Année 26 | 180 242,38 € | 37 790,78 € | 801 523,93 € |
| Année 27 | 187 960,00 € | 30 073,16 € | 613 563,93 € |
| Année 28 | 196 008,08 € | 22 025,08 € | 417 555,85 € |
| Année 29 | 204 400,74 € | 13 632,42 € | 213 155,11 € |
| Année 30 | 213 155,11 € | 4 880,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 715 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 371 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.