Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 665 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 924,92 € | 17 924,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 318 € / mois | 51 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 240 € | 3 958 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 638 € | 3 757 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 665 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 338,96 € | 152 760,08 € | 3 603 161,04 € |
| Année 2 | 65 008,22 € | 150 090,82 € | 3 538 152,82 € |
| Année 3 | 67 791,73 € | 147 307,31 € | 3 470 361,09 € |
| Année 4 | 70 694,42 € | 144 404,62 € | 3 399 666,67 € |
| Année 5 | 73 721,44 € | 141 377,60 € | 3 325 945,23 € |
| Année 6 | 76 878,06 € | 138 220,98 € | 3 249 067,17 € |
| Année 7 | 80 169,78 € | 134 929,26 € | 3 168 897,39 € |
| Année 8 | 83 602,53 € | 131 496,51 € | 3 085 294,86 € |
| Année 9 | 87 182,23 € | 127 916,81 € | 2 998 112,63 € |
| Année 10 | 90 915,18 € | 124 183,86 € | 2 907 197,45 € |
| Année 11 | 94 807,98 € | 120 291,06 € | 2 812 389,47 € |
| Année 12 | 98 867,48 € | 116 231,56 € | 2 713 521,99 € |
| Année 13 | 103 100,78 € | 111 998,26 € | 2 610 421,21 € |
| Année 14 | 107 515,36 € | 107 583,68 € | 2 502 905,85 € |
| Année 15 | 112 118,96 € | 102 980,08 € | 2 390 786,89 € |
| Année 16 | 116 919,66 € | 98 179,38 € | 2 273 867,23 € |
| Année 17 | 121 925,93 € | 93 173,11 € | 2 151 941,30 € |
| Année 18 | 127 146,55 € | 87 952,49 € | 2 024 794,75 € |
| Année 19 | 132 590,72 € | 82 508,32 € | 1 892 204,03 € |
| Année 20 | 138 267,97 € | 76 831,07 € | 1 753 936,06 € |
| Année 21 | 144 188,35 € | 70 910,69 € | 1 609 747,71 € |
| Année 22 | 150 362,20 € | 64 736,84 € | 1 459 385,51 € |
| Année 23 | 156 800,42 € | 58 298,62 € | 1 302 585,09 € |
| Année 24 | 163 514,28 € | 51 584,76 € | 1 139 070,81 € |
| Année 25 | 170 515,64 € | 44 583,40 € | 968 555,17 € |
| Année 26 | 177 816,79 € | 37 282,25 € | 790 738,38 € |
| Année 27 | 185 430,56 € | 29 668,48 € | 605 307,82 € |
| Année 28 | 193 370,31 € | 21 728,73 € | 411 937,51 € |
| Année 29 | 201 650,05 € | 13 448,99 € | 210 287,46 € |
| Année 30 | 210 287,46 € | 4 814,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 665 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 293 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 638 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 214 €.