Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 765 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 359,61 € | 19 359,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 665 € / mois | 55 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 240 € | 4 066 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 138 € | 3 859 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 765 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 691,43 € | 139 623,89 € | 3 672 808,57 € |
| Année 2 | 96 227,71 € | 136 087,61 € | 3 576 580,86 € |
| Année 3 | 99 898,94 € | 132 416,38 € | 3 476 681,92 € |
| Année 4 | 103 710,24 € | 128 605,08 € | 3 372 971,68 € |
| Année 5 | 107 666,90 € | 124 648,42 € | 3 265 304,78 € |
| Année 6 | 111 774,51 € | 120 540,81 € | 3 153 530,27 € |
| Année 7 | 116 038,88 € | 116 276,44 € | 3 037 491,39 € |
| Année 8 | 120 465,91 € | 111 849,41 € | 2 917 025,48 € |
| Année 9 | 125 061,84 € | 107 253,48 € | 2 791 963,64 € |
| Année 10 | 129 833,10 € | 102 482,22 € | 2 662 130,54 € |
| Année 11 | 134 786,39 € | 97 528,93 € | 2 527 344,15 € |
| Année 12 | 139 928,69 € | 92 386,63 € | 2 387 415,46 € |
| Année 13 | 145 267,13 € | 87 048,19 € | 2 242 148,33 € |
| Année 14 | 150 809,27 € | 81 506,05 € | 2 091 339,06 € |
| Année 15 | 156 562,85 € | 75 752,47 € | 1 934 776,21 € |
| Année 16 | 162 535,90 € | 69 779,42 € | 1 772 240,31 € |
| Année 17 | 168 736,87 € | 63 578,45 € | 1 603 503,44 € |
| Année 18 | 175 174,41 € | 57 140,91 € | 1 428 329,03 € |
| Année 19 | 181 857,52 € | 50 457,80 € | 1 246 471,51 € |
| Année 20 | 188 795,63 € | 43 519,69 € | 1 057 675,88 € |
| Année 21 | 195 998,43 € | 36 316,89 € | 861 677,45 € |
| Année 22 | 203 476,02 € | 28 839,30 € | 658 201,43 € |
| Année 23 | 211 238,88 € | 21 076,44 € | 446 962,55 € |
| Année 24 | 219 297,93 € | 13 017,39 € | 227 664,62 € |
| Année 25 | 227 664,62 € | 4 650,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 765 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 186 € pour cette enveloppe de financement.