Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 565 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 331,35 € | 18 331,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 550 € / mois | 52 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 240 € | 3 850 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 138 € | 3 654 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 565 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 768,27 € | 132 207,93 € | 3 477 731,73 € |
| Année 2 | 91 116,76 € | 128 859,44 € | 3 386 614,97 € |
| Année 3 | 94 592,96 € | 125 383,24 € | 3 292 022,01 € |
| Année 4 | 98 201,81 € | 121 774,39 € | 3 193 820,20 € |
| Année 5 | 101 948,34 € | 118 027,86 € | 3 091 871,86 € |
| Année 6 | 105 837,81 € | 114 138,39 € | 2 986 034,05 € |
| Année 7 | 109 875,64 € | 110 100,56 € | 2 876 158,41 € |
| Année 8 | 114 067,55 € | 105 908,65 € | 2 762 090,86 € |
| Année 9 | 118 419,37 € | 101 556,83 € | 2 643 671,49 € |
| Année 10 | 122 937,21 € | 97 038,99 € | 2 520 734,28 € |
| Année 11 | 127 627,43 € | 92 348,77 € | 2 393 106,85 € |
| Année 12 | 132 496,59 € | 87 479,61 € | 2 260 610,26 € |
| Année 13 | 137 551,50 € | 82 424,70 € | 2 123 058,76 € |
| Année 14 | 142 799,27 € | 77 176,93 € | 1 980 259,49 € |
| Année 15 | 148 247,25 € | 71 728,95 € | 1 832 012,24 € |
| Année 16 | 153 903,07 € | 66 073,13 € | 1 678 109,17 € |
| Année 17 | 159 774,68 € | 60 201,52 € | 1 518 334,49 € |
| Année 18 | 165 870,28 € | 54 105,92 € | 1 352 464,21 € |
| Année 19 | 172 198,44 € | 47 777,76 € | 1 180 265,77 € |
| Année 20 | 178 768,03 € | 41 208,17 € | 1 001 497,74 € |
| Année 21 | 185 588,26 € | 34 387,94 € | 815 909,48 € |
| Année 22 | 192 668,70 € | 27 307,50 € | 623 240,78 € |
| Année 23 | 200 019,25 € | 19 956,95 € | 423 221,53 € |
| Année 24 | 207 650,25 € | 12 325,95 € | 215 571,28 € |
| Année 25 | 215 571,28 € | 4 403,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 565 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 375 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.