Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 565 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 009,77 € | 21 009,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 666 € / mois | 60 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 240 € | 3 850 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 138 € | 3 654 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 565 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 967,12 € | 129 150,12 € | 3 442 532,88 € |
| Année 2 | 127 569,44 € | 124 547,80 € | 3 314 963,44 € |
| Année 3 | 132 343,97 € | 119 773,27 € | 3 182 619,47 € |
| Année 4 | 137 297,23 € | 114 820,01 € | 3 045 322,24 € |
| Année 5 | 142 435,85 € | 109 681,39 € | 2 902 886,39 € |
| Année 6 | 147 766,83 € | 104 350,41 € | 2 755 119,56 € |
| Année 7 | 153 297,31 € | 98 819,93 € | 2 601 822,25 € |
| Année 8 | 159 034,75 € | 93 082,49 € | 2 442 787,50 € |
| Année 9 | 164 986,98 € | 87 130,26 € | 2 277 800,52 € |
| Année 10 | 171 161,95 € | 80 955,29 € | 2 106 638,57 € |
| Année 11 | 177 568,06 € | 74 549,18 € | 1 929 070,51 € |
| Année 12 | 184 213,90 € | 67 903,34 € | 1 744 856,61 € |
| Année 13 | 191 108,50 € | 61 008,74 € | 1 553 748,11 € |
| Année 14 | 198 261,11 € | 53 856,13 € | 1 355 487,00 € |
| Année 15 | 205 681,48 € | 46 435,76 € | 1 149 805,52 € |
| Année 16 | 213 379,54 € | 38 737,70 € | 936 425,98 € |
| Année 17 | 221 365,70 € | 30 751,54 € | 715 060,28 € |
| Année 18 | 229 650,78 € | 22 466,46 € | 485 409,50 € |
| Année 19 | 238 245,93 € | 13 871,31 € | 247 163,57 € |
| Année 20 | 247 163,57 € | 4 954,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 565 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 786 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.