Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 515 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 191,40 € | 17 191,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 095 € / mois | 49 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 240 € | 3 796 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 888 € | 3 603 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 515 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 788,01 € | 146 508,79 € | 3 455 711,99 € |
| Année 2 | 62 348,02 € | 143 948,78 € | 3 393 363,97 € |
| Année 3 | 65 017,64 € | 141 279,16 € | 3 328 346,33 € |
| Année 4 | 67 801,57 € | 138 495,23 € | 3 260 544,76 € |
| Année 5 | 70 704,68 € | 135 592,12 € | 3 189 840,08 € |
| Année 6 | 73 732,11 € | 132 564,69 € | 3 116 107,97 € |
| Année 7 | 76 889,17 € | 129 407,63 € | 3 039 218,80 € |
| Année 8 | 80 181,40 € | 126 115,40 € | 2 959 037,40 € |
| Année 9 | 83 614,63 € | 122 682,17 € | 2 875 422,77 € |
| Année 10 | 87 194,85 € | 119 101,95 € | 2 788 227,92 € |
| Année 11 | 90 928,35 € | 115 368,45 € | 2 697 299,57 € |
| Année 12 | 94 821,70 € | 111 475,10 € | 2 602 477,87 € |
| Année 13 | 98 881,82 € | 107 414,98 € | 2 503 596,05 € |
| Année 14 | 103 115,70 € | 103 181,10 € | 2 400 480,35 € |
| Année 15 | 107 530,92 € | 98 765,88 € | 2 292 949,43 € |
| Année 16 | 112 135,19 € | 94 161,61 € | 2 180 814,24 € |
| Année 17 | 116 936,59 € | 89 360,21 € | 2 063 877,65 € |
| Année 18 | 121 943,60 € | 84 353,20 € | 1 941 934,05 € |
| Année 19 | 127 164,96 € | 79 131,84 € | 1 814 769,09 € |
| Année 20 | 132 609,92 € | 73 686,88 € | 1 682 159,17 € |
| Année 21 | 138 288,01 € | 68 008,79 € | 1 543 871,16 € |
| Année 22 | 144 209,22 € | 62 087,58 € | 1 399 661,94 € |
| Année 23 | 150 383,97 € | 55 912,83 € | 1 249 277,97 € |
| Année 24 | 156 823,11 € | 49 473,69 € | 1 092 454,86 € |
| Année 25 | 163 537,98 € | 42 758,82 € | 928 916,88 € |
| Année 26 | 170 540,34 € | 35 756,46 € | 758 376,54 € |
| Année 27 | 177 842,53 € | 28 454,27 € | 580 534,01 € |
| Année 28 | 185 457,39 € | 20 839,41 € | 395 076,62 € |
| Année 29 | 193 398,31 € | 12 898,49 € | 201 678,31 € |
| Année 30 | 201 678,31 € | 4 617,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 515 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.