Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 365 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 831,27 € | 19 831,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 095 € / mois | 56 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 240 € | 3 634 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 138 € | 3 449 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 365 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 365 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 069,55 € | 121 905,69 € | 3 249 430,45 € |
| Année 2 | 120 413,73 € | 117 561,51 € | 3 129 016,72 € |
| Année 3 | 124 920,43 € | 113 054,81 € | 3 004 096,29 € |
| Année 4 | 129 595,85 € | 108 379,39 € | 2 874 500,44 € |
| Année 5 | 134 446,24 € | 103 529,00 € | 2 740 054,20 € |
| Année 6 | 139 478,17 € | 98 497,07 € | 2 600 576,03 € |
| Année 7 | 144 698,43 € | 93 276,81 € | 2 455 877,60 € |
| Année 8 | 150 114,07 € | 87 861,17 € | 2 305 763,53 € |
| Année 9 | 155 732,40 € | 82 242,84 € | 2 150 031,13 € |
| Année 10 | 161 561,01 € | 76 414,23 € | 1 988 470,12 € |
| Année 11 | 167 607,76 € | 70 367,48 € | 1 820 862,36 € |
| Année 12 | 173 880,83 € | 64 094,41 € | 1 646 981,53 € |
| Année 13 | 180 388,69 € | 57 586,55 € | 1 466 592,84 € |
| Année 14 | 187 140,12 € | 50 835,12 € | 1 279 452,72 € |
| Année 15 | 194 144,23 € | 43 831,01 € | 1 085 308,49 € |
| Année 16 | 201 410,46 € | 36 564,78 € | 883 898,03 € |
| Année 17 | 208 948,67 € | 29 026,57 € | 674 949,36 € |
| Année 18 | 216 769,02 € | 21 206,22 € | 458 180,34 € |
| Année 19 | 224 882,05 € | 13 093,19 € | 233 298,29 € |
| Année 20 | 233 298,29 € | 4 676,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 365 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 336 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.