Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 365 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 457,87 € | 16 457,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 872 € / mois | 47 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 240 € | 3 634 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 138 € | 3 449 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 365 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 365 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 236,93 € | 140 257,51 € | 3 308 263,07 € |
| Année 2 | 59 687,70 € | 137 806,74 € | 3 248 575,37 € |
| Année 3 | 62 243,39 € | 135 251,05 € | 3 186 331,98 € |
| Année 4 | 64 908,53 € | 132 585,91 € | 3 121 423,45 € |
| Année 5 | 67 687,79 € | 129 806,65 € | 3 053 735,66 € |
| Année 6 | 70 586,05 € | 126 908,39 € | 2 983 149,61 € |
| Année 7 | 73 608,40 € | 123 886,04 € | 2 909 541,21 € |
| Année 8 | 76 760,16 € | 120 734,28 € | 2 832 781,05 € |
| Année 9 | 80 046,88 € | 117 447,56 € | 2 752 734,17 € |
| Année 10 | 83 474,33 € | 114 020,11 € | 2 669 259,84 € |
| Année 11 | 87 048,52 € | 110 445,92 € | 2 582 211,32 € |
| Année 12 | 90 775,75 € | 106 718,69 € | 2 491 435,57 € |
| Année 13 | 94 662,64 € | 102 831,80 € | 2 396 772,93 € |
| Année 14 | 98 715,89 € | 98 778,55 € | 2 298 057,04 € |
| Année 15 | 102 942,69 € | 94 551,75 € | 2 195 114,35 € |
| Année 16 | 107 350,49 € | 90 143,95 € | 2 087 763,86 € |
| Année 17 | 111 947,03 € | 85 547,41 € | 1 975 816,83 € |
| Année 18 | 116 740,39 € | 80 754,05 € | 1 859 076,44 € |
| Année 19 | 121 738,97 € | 75 755,47 € | 1 737 337,47 € |
| Année 20 | 126 951,59 € | 70 542,85 € | 1 610 385,88 € |
| Année 21 | 132 387,40 € | 65 107,04 € | 1 477 998,48 € |
| Année 22 | 138 055,97 € | 59 438,47 € | 1 339 942,51 € |
| Année 23 | 143 967,23 € | 53 527,21 € | 1 195 975,28 € |
| Année 24 | 150 131,62 € | 47 362,82 € | 1 045 843,66 € |
| Année 25 | 156 560,00 € | 40 934,44 € | 889 283,66 € |
| Année 26 | 163 263,56 € | 34 230,88 € | 726 020,10 € |
| Année 27 | 170 254,18 € | 27 240,26 € | 555 765,92 € |
| Année 28 | 177 544,14 € | 19 950,30 € | 378 221,78 € |
| Année 29 | 185 146,22 € | 12 348,22 € | 193 075,56 € |
| Année 30 | 193 075,56 € | 4 420,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 365 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 386 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 138 € (2,5%).