Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 315 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 213,36 € | 16 213,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 131 € / mois | 46 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 240 € | 3 580 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 888 € | 3 398 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 315 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 386,56 € | 138 173,76 € | 3 259 113,44 € |
| Année 2 | 58 800,91 € | 135 759,41 € | 3 200 312,53 € |
| Année 3 | 61 318,64 € | 133 241,68 € | 3 138 993,89 € |
| Année 4 | 63 944,18 € | 130 616,14 € | 3 075 049,71 € |
| Année 5 | 66 682,16 € | 127 878,16 € | 3 008 367,55 € |
| Année 6 | 69 537,34 € | 125 022,98 € | 2 938 830,21 € |
| Année 7 | 72 514,79 € | 122 045,53 € | 2 866 315,42 € |
| Année 8 | 75 619,74 € | 118 940,58 € | 2 790 695,68 € |
| Année 9 | 78 857,63 € | 115 702,69 € | 2 711 838,05 € |
| Année 10 | 82 234,14 € | 112 326,18 € | 2 629 603,91 € |
| Année 11 | 85 755,26 € | 108 805,06 € | 2 543 848,65 € |
| Année 12 | 89 427,11 € | 105 133,21 € | 2 454 421,54 € |
| Année 13 | 93 256,21 € | 101 304,11 € | 2 361 165,33 € |
| Année 14 | 97 249,25 € | 97 311,07 € | 2 263 916,08 € |
| Année 15 | 101 413,27 € | 93 147,05 € | 2 162 502,81 € |
| Année 16 | 105 755,58 € | 88 804,74 € | 2 056 747,23 € |
| Année 17 | 110 283,84 € | 84 276,48 € | 1 946 463,39 € |
| Année 18 | 115 005,97 € | 79 554,35 € | 1 831 457,42 € |
| Année 19 | 119 930,30 € | 74 630,02 € | 1 711 527,12 € |
| Année 20 | 125 065,47 € | 69 494,85 € | 1 586 461,65 € |
| Année 21 | 130 420,52 € | 64 139,80 € | 1 456 041,13 € |
| Année 22 | 136 004,87 € | 58 555,45 € | 1 320 036,26 € |
| Année 23 | 141 828,33 € | 52 731,99 € | 1 178 207,93 € |
| Année 24 | 147 901,15 € | 46 659,17 € | 1 030 306,78 € |
| Année 25 | 154 233,98 € | 40 326,34 € | 876 072,80 € |
| Année 26 | 160 837,96 € | 33 722,36 € | 715 234,84 € |
| Année 27 | 167 724,72 € | 26 835,60 € | 547 510,12 € |
| Année 28 | 174 906,35 € | 19 653,97 € | 372 603,77 € |
| Année 29 | 182 395,49 € | 12 164,83 € | 190 208,28 € |
| Année 30 | 190 208,28 € | 4 355,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 315 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 265 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 888 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 324 €.