Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 315 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 046,02 € | 17 046,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 655 € / mois | 48 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 240 € | 3 580 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 888 € | 3 398 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 315 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 614,25 € | 122 937,99 € | 3 233 885,75 € |
| Année 2 | 84 727,95 € | 119 824,29 € | 3 149 157,80 € |
| Année 3 | 87 960,42 € | 116 591,82 € | 3 061 197,38 € |
| Année 4 | 91 316,22 € | 113 236,02 € | 2 969 881,16 € |
| Année 5 | 94 800,06 € | 109 752,18 € | 2 875 081,10 € |
| Année 6 | 98 416,78 € | 106 135,46 € | 2 776 664,32 € |
| Année 7 | 102 171,52 € | 102 380,72 € | 2 674 492,80 € |
| Année 8 | 106 069,51 € | 98 482,73 € | 2 568 423,29 € |
| Année 9 | 110 116,18 € | 94 436,06 € | 2 458 307,11 € |
| Année 10 | 114 317,27 € | 90 234,97 € | 2 343 989,84 € |
| Année 11 | 118 678,61 € | 85 873,63 € | 2 225 311,23 € |
| Année 12 | 123 206,36 € | 81 345,88 € | 2 102 104,87 € |
| Année 13 | 127 906,86 € | 76 645,38 € | 1 974 198,01 € |
| Année 14 | 132 786,66 € | 71 765,58 € | 1 841 411,35 € |
| Année 15 | 137 852,65 € | 66 699,59 € | 1 703 558,70 € |
| Année 16 | 143 111,89 € | 61 440,35 € | 1 560 446,81 € |
| Année 17 | 148 571,78 € | 55 980,46 € | 1 411 875,03 € |
| Année 18 | 154 239,99 € | 50 312,25 € | 1 257 635,04 € |
| Année 19 | 160 124,45 € | 44 427,79 € | 1 097 510,59 € |
| Année 20 | 166 233,40 € | 38 318,84 € | 931 277,19 € |
| Année 21 | 172 575,44 € | 31 976,80 € | 758 701,75 € |
| Année 22 | 179 159,42 € | 25 392,82 € | 579 542,33 € |
| Année 23 | 185 994,58 € | 18 557,66 € | 393 547,75 € |
| Année 24 | 193 090,49 € | 11 461,75 € | 200 457,26 € |
| Année 25 | 200 457,26 € | 4 095,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 315 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 265 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 703 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.