Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 265 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 788,95 € | 16 788,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 876 € / mois | 47 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 240 € | 3 526 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 638 € | 3 347 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 265 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 383,41 € | 121 083,99 € | 3 185 116,59 € |
| Année 2 | 83 450,14 € | 118 017,26 € | 3 101 666,45 € |
| Année 3 | 86 633,86 € | 114 833,54 € | 3 015 032,59 € |
| Année 4 | 89 939,04 € | 111 528,36 € | 2 925 093,55 € |
| Année 5 | 93 370,34 € | 108 097,06 € | 2 831 723,21 € |
| Année 6 | 96 932,53 € | 104 534,87 € | 2 734 790,68 € |
| Année 7 | 100 630,66 € | 100 836,74 € | 2 634 160,02 € |
| Année 8 | 104 469,82 € | 96 997,58 € | 2 529 690,20 € |
| Année 9 | 108 455,50 € | 93 011,90 € | 2 421 234,70 € |
| Année 10 | 112 593,20 € | 88 874,20 € | 2 308 641,50 € |
| Année 11 | 116 888,80 € | 84 578,60 € | 2 191 752,70 € |
| Année 12 | 121 348,22 € | 80 119,18 € | 2 070 404,48 € |
| Année 13 | 125 977,84 € | 75 489,56 € | 1 944 426,64 € |
| Année 14 | 130 784,04 € | 70 683,36 € | 1 813 642,60 € |
| Année 15 | 135 773,65 € | 65 693,75 € | 1 677 868,95 € |
| Année 16 | 140 953,59 € | 60 513,81 € | 1 536 915,36 € |
| Année 17 | 146 331,15 € | 55 136,25 € | 1 390 584,21 € |
| Année 18 | 151 913,86 € | 49 553,54 € | 1 238 670,35 € |
| Année 19 | 157 709,57 € | 43 757,83 € | 1 080 960,78 € |
| Année 20 | 163 726,41 € | 37 740,99 € | 917 234,37 € |
| Année 21 | 169 972,77 € | 31 494,63 € | 747 261,60 € |
| Année 22 | 176 457,45 € | 25 009,95 € | 570 804,15 € |
| Année 23 | 183 189,54 € | 18 277,86 € | 387 614,61 € |
| Année 24 | 190 178,44 € | 11 288,96 € | 197 436,17 € |
| Année 25 | 197 436,17 € | 4 033,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 265 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 968 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 261 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 638 € (2,5%).