Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 015 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 768,89 € | 17 768,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 845 € / mois | 50 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 240 € | 3 256 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 388 € | 3 090 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 015 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 998,75 € | 109 227,93 € | 2 911 501,25 € |
| Année 2 | 107 891,13 € | 105 335,55 € | 2 803 610,12 € |
| Année 3 | 111 929,17 € | 101 297,51 € | 2 691 680,95 € |
| Année 4 | 116 118,35 € | 97 108,33 € | 2 575 562,60 € |
| Année 5 | 120 464,33 € | 92 762,35 € | 2 455 098,27 € |
| Année 6 | 124 972,95 € | 88 253,73 € | 2 330 125,32 € |
| Année 7 | 129 650,32 € | 83 576,36 € | 2 200 475,00 € |
| Année 8 | 134 502,76 € | 78 723,92 € | 2 065 972,24 € |
| Année 9 | 139 536,80 € | 73 689,88 € | 1 926 435,44 € |
| Année 10 | 144 759,25 € | 68 467,43 € | 1 781 676,19 € |
| Année 11 | 150 177,18 € | 63 049,50 € | 1 631 499,01 € |
| Année 12 | 155 797,87 € | 57 428,81 € | 1 475 701,14 € |
| Année 13 | 161 628,94 € | 51 597,74 € | 1 314 072,20 € |
| Année 14 | 167 678,23 € | 45 548,45 € | 1 146 393,97 € |
| Année 15 | 173 953,93 € | 39 272,75 € | 972 440,04 € |
| Année 16 | 180 464,55 € | 32 762,13 € | 791 975,49 € |
| Année 17 | 187 218,80 € | 26 007,88 € | 604 756,69 € |
| Année 18 | 194 225,83 € | 19 000,85 € | 410 530,86 € |
| Année 19 | 201 495,15 € | 11 731,53 € | 209 035,71 € |
| Année 20 | 209 035,71 € | 4 190,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 015 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 241 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 388 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.