Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 065 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 063,51 € | 18 063,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 738 € / mois | 51 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 240 € | 3 310 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 638 € | 3 142 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 065 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 065 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 723,08 € | 111 039,04 € | 2 959 776,92 € |
| Année 2 | 109 679,98 € | 107 082,14 € | 2 850 096,94 € |
| Année 3 | 113 784,97 € | 102 977,15 € | 2 736 311,97 € |
| Année 4 | 118 043,63 € | 98 718,49 € | 2 618 268,34 € |
| Année 5 | 122 461,67 € | 94 300,45 € | 2 495 806,67 € |
| Année 6 | 127 045,06 € | 89 717,06 € | 2 368 761,61 € |
| Année 7 | 131 799,98 € | 84 962,14 € | 2 236 961,63 € |
| Année 8 | 136 732,85 € | 80 029,27 € | 2 100 228,78 € |
| Année 9 | 141 850,36 € | 74 911,76 € | 1 958 378,42 € |
| Année 10 | 147 159,41 € | 69 602,71 € | 1 811 219,01 € |
| Année 11 | 152 667,17 € | 64 094,95 € | 1 658 551,84 € |
| Année 12 | 158 381,04 € | 58 381,08 € | 1 500 170,80 € |
| Année 13 | 164 308,81 € | 52 453,31 € | 1 335 861,99 € |
| Année 14 | 170 458,39 € | 46 303,73 € | 1 165 403,60 € |
| Année 15 | 176 838,16 € | 39 923,96 € | 988 565,44 € |
| Année 16 | 183 456,70 € | 33 305,42 € | 805 108,74 € |
| Année 17 | 190 322,95 € | 26 439,17 € | 614 785,79 € |
| Année 18 | 197 446,18 € | 19 315,94 € | 417 339,61 € |
| Année 19 | 204 836,01 € | 11 926,11 € | 212 503,60 € |
| Année 20 | 212 503,60 € | 4 259,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 065 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 610 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 786 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.