Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 065 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 035,35 € | 22 035,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 774 € / mois | 62 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 240 € | 3 310 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 638 € | 3 142 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 065 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 065 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 242,75 € | 107 181,45 € | 2 908 257,25 € |
| Année 2 | 162 965,32 € | 101 458,88 € | 2 745 291,93 € |
| Année 3 | 168 896,15 € | 95 528,05 € | 2 576 395,78 € |
| Année 4 | 175 042,85 € | 89 381,35 € | 2 401 352,93 € |
| Année 5 | 181 413,24 € | 83 010,96 € | 2 219 939,69 € |
| Année 6 | 188 015,47 € | 76 408,73 € | 2 031 924,22 € |
| Année 7 | 194 857,96 € | 69 566,24 € | 1 837 066,26 € |
| Année 8 | 201 949,52 € | 62 474,68 € | 1 635 116,74 € |
| Année 9 | 209 299,12 € | 55 125,08 € | 1 425 817,62 € |
| Année 10 | 216 916,21 € | 47 507,99 € | 1 208 901,41 € |
| Année 11 | 224 810,49 € | 39 613,71 € | 984 090,92 € |
| Année 12 | 232 992,08 € | 31 432,12 € | 751 098,84 € |
| Année 13 | 241 471,44 € | 22 952,76 € | 509 627,40 € |
| Année 14 | 250 259,38 € | 14 164,82 € | 259 368,02 € |
| Année 15 | 259 368,02 € | 5 057,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 065 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 786 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.