Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 165 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 754,17 € | 22 754,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 952 € / mois | 65 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 240 € | 3 418 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 138 € | 3 244 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 165 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 372,21 € | 110 677,83 € | 3 003 127,79 € |
| Année 2 | 168 281,45 € | 104 768,59 € | 2 834 846,34 € |
| Année 3 | 174 405,78 € | 98 644,26 € | 2 660 440,56 € |
| Année 4 | 180 752,97 € | 92 297,07 € | 2 479 687,59 € |
| Année 5 | 187 331,18 € | 85 718,86 € | 2 292 356,41 € |
| Année 6 | 194 148,77 € | 78 901,27 € | 2 098 207,64 € |
| Année 7 | 201 214,49 € | 71 835,55 € | 1 896 993,15 € |
| Année 8 | 208 537,36 € | 64 512,68 € | 1 688 455,79 € |
| Année 9 | 216 126,70 € | 56 923,34 € | 1 472 329,09 € |
| Année 10 | 223 992,28 € | 49 057,76 € | 1 248 336,81 € |
| Année 11 | 232 144,10 € | 40 905,94 € | 1 016 192,71 € |
| Année 12 | 240 592,59 € | 32 457,45 € | 775 600,12 € |
| Année 13 | 249 348,54 € | 23 701,50 € | 526 251,58 € |
| Année 14 | 258 423,15 € | 14 626,89 € | 267 828,43 € |
| Année 15 | 267 828,43 € | 5 222,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 165 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 986 € pour cette enveloppe de financement.