Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 165 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 479,84 € | 15 479,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 909 € / mois | 44 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 240 € | 3 418 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 138 € | 3 244 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 165 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 835,57 € | 131 922,51 € | 3 111 664,43 € |
| Année 2 | 56 140,70 € | 129 617,38 € | 3 055 523,73 € |
| Année 3 | 58 544,54 € | 127 213,54 € | 2 996 979,19 € |
| Année 4 | 61 051,30 € | 124 706,78 € | 2 935 927,89 € |
| Année 5 | 63 665,38 € | 122 092,70 € | 2 872 262,51 € |
| Année 6 | 66 391,42 € | 119 366,66 € | 2 805 871,09 € |
| Année 7 | 69 234,18 € | 116 523,90 € | 2 736 636,91 € |
| Année 8 | 72 198,62 € | 113 559,46 € | 2 664 438,29 € |
| Année 9 | 75 290,03 € | 110 468,05 € | 2 589 148,26 € |
| Année 10 | 78 513,80 € | 107 244,28 € | 2 510 634,46 € |
| Année 11 | 81 875,59 € | 103 882,49 € | 2 428 758,87 € |
| Année 12 | 85 381,35 € | 100 376,73 € | 2 343 377,52 € |
| Année 13 | 89 037,22 € | 96 720,86 € | 2 254 340,30 € |
| Année 14 | 92 849,61 € | 92 908,47 € | 2 161 490,69 € |
| Année 15 | 96 825,24 € | 88 932,84 € | 2 064 665,45 € |
| Année 16 | 100 971,13 € | 84 786,95 € | 1 963 694,32 € |
| Année 17 | 105 294,49 € | 80 463,59 € | 1 858 399,83 € |
| Année 18 | 109 802,99 € | 75 955,09 € | 1 748 596,84 € |
| Année 19 | 114 504,53 € | 71 253,55 € | 1 634 092,31 € |
| Année 20 | 119 407,40 € | 66 350,68 € | 1 514 684,91 € |
| Année 21 | 124 520,18 € | 61 237,90 € | 1 390 164,73 € |
| Année 22 | 129 851,88 € | 55 906,20 € | 1 260 312,85 € |
| Année 23 | 135 411,88 € | 50 346,20 € | 1 124 900,97 € |
| Année 24 | 141 209,95 € | 44 548,13 € | 983 691,02 € |
| Année 25 | 147 256,29 € | 38 501,79 € | 836 434,73 € |
| Année 26 | 153 561,51 € | 32 196,57 € | 682 873,22 € |
| Année 27 | 160 136,70 € | 25 621,38 € | 522 736,52 € |
| Année 28 | 166 993,43 € | 18 764,65 € | 355 743,09 € |
| Année 29 | 174 143,77 € | 11 614,31 € | 181 599,32 € |
| Année 30 | 181 599,32 € | 4 157,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 165 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 228 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 138 € (2,5%).