Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 015 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 675,95 € | 21 675,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 685 € / mois | 61 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 240 € | 3 256 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 388 € | 3 090 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 015 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 678,14 € | 105 433,26 € | 2 860 821,86 € |
| Année 2 | 160 307,37 € | 99 804,03 € | 2 700 514,49 € |
| Année 3 | 166 141,51 € | 93 969,89 € | 2 534 372,98 € |
| Année 4 | 172 187,93 € | 87 923,47 € | 2 362 185,05 € |
| Année 5 | 178 454,42 € | 81 656,98 € | 2 183 730,63 € |
| Année 6 | 184 948,95 € | 75 162,45 € | 1 998 781,68 € |
| Année 7 | 191 679,87 € | 68 431,53 € | 1 807 101,81 € |
| Année 8 | 198 655,73 € | 61 455,67 € | 1 608 446,08 € |
| Année 9 | 205 885,47 € | 54 225,93 € | 1 402 560,61 € |
| Année 10 | 213 378,31 € | 46 733,09 € | 1 189 182,30 € |
| Année 11 | 221 143,85 € | 38 967,55 € | 968 038,45 € |
| Année 12 | 229 192,01 € | 30 919,39 € | 738 846,44 € |
| Année 13 | 237 533,07 € | 22 578,33 € | 501 313,37 € |
| Année 14 | 246 177,67 € | 13 933,73 € | 255 135,70 € |
| Année 15 | 255 135,70 € | 4 974,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 015 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 931 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 241 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 388 € (2,5%).