Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 865 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 591,12 € | 9 591,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 064 € / mois | 27 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 240 € | 2 014 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 638 € | 1 912 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 865 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 921,11 € | 69 172,33 € | 1 819 578,89 € |
| Année 2 | 47 673,09 € | 67 420,35 € | 1 771 905,80 € |
| Année 3 | 49 491,87 € | 65 601,57 € | 1 722 413,93 € |
| Année 4 | 51 380,06 € | 63 713,38 € | 1 671 033,87 € |
| Année 5 | 53 340,25 € | 61 753,19 € | 1 617 693,62 € |
| Année 6 | 55 375,24 € | 59 718,20 € | 1 562 318,38 € |
| Année 7 | 57 487,89 € | 57 605,55 € | 1 504 830,49 € |
| Année 8 | 59 681,14 € | 55 412,30 € | 1 445 149,35 € |
| Année 9 | 61 958,04 € | 53 135,40 € | 1 383 191,31 € |
| Année 10 | 64 321,82 € | 50 771,62 € | 1 318 869,49 € |
| Année 11 | 66 775,77 € | 48 317,67 € | 1 252 093,72 € |
| Année 12 | 69 323,37 € | 45 770,07 € | 1 182 770,35 € |
| Année 13 | 71 968,14 € | 43 125,30 € | 1 110 802,21 € |
| Année 14 | 74 713,82 € | 40 379,62 € | 1 036 088,39 € |
| Année 15 | 77 564,23 € | 37 529,21 € | 958 524,16 € |
| Année 16 | 80 523,42 € | 34 570,02 € | 878 000,74 € |
| Année 17 | 83 595,50 € | 31 497,94 € | 794 405,24 € |
| Année 18 | 86 784,78 € | 28 308,66 € | 707 620,46 € |
| Année 19 | 90 095,74 € | 24 997,70 € | 617 524,72 € |
| Année 20 | 93 533,00 € | 21 560,44 € | 523 991,72 € |
| Année 21 | 97 101,39 € | 17 992,05 € | 426 890,33 € |
| Année 22 | 100 805,94 € | 14 287,50 € | 326 084,39 € |
| Année 23 | 104 651,82 € | 10 441,62 € | 221 432,57 € |
| Année 24 | 108 644,40 € | 6 449,04 € | 112 788,17 € |
| Année 25 | 112 788,17 € | 2 304,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 865 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 403 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 386 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 638 € (2,5%).