Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 815 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 334,05 € | 9 334,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 285 € / mois | 26 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 240 € | 1 960 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 388 € | 1 860 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 815 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 690,28 € | 67 318,32 € | 1 770 809,72 € |
| Année 2 | 46 395,26 € | 65 613,34 € | 1 724 414,46 € |
| Année 3 | 48 165,29 € | 63 843,31 € | 1 676 249,17 € |
| Année 4 | 50 002,87 € | 62 005,73 € | 1 626 246,30 € |
| Année 5 | 51 910,54 € | 60 098,06 € | 1 574 335,76 € |
| Année 6 | 53 890,99 € | 58 117,61 € | 1 520 444,77 € |
| Année 7 | 55 947,01 € | 56 061,59 € | 1 464 497,76 € |
| Année 8 | 58 081,46 € | 53 927,14 € | 1 406 416,30 € |
| Année 9 | 60 297,34 € | 51 711,26 € | 1 346 118,96 € |
| Année 10 | 62 597,75 € | 49 410,85 € | 1 283 521,21 € |
| Année 11 | 64 985,97 € | 47 022,63 € | 1 218 535,24 € |
| Année 12 | 67 465,26 € | 44 543,34 € | 1 151 069,98 € |
| Année 13 | 70 039,14 € | 41 969,46 € | 1 081 030,84 € |
| Année 14 | 72 711,23 € | 39 297,37 € | 1 008 319,61 € |
| Année 15 | 75 485,25 € | 36 523,35 € | 932 834,36 € |
| Année 16 | 78 365,10 € | 33 643,50 € | 854 469,26 € |
| Année 17 | 81 354,83 € | 30 653,77 € | 773 114,43 € |
| Année 18 | 84 458,64 € | 27 549,96 € | 688 655,79 € |
| Année 19 | 87 680,84 € | 24 327,76 € | 600 974,95 € |
| Année 20 | 91 025,96 € | 20 982,64 € | 509 948,99 € |
| Année 21 | 94 498,72 € | 17 509,88 € | 415 450,27 € |
| Année 22 | 98 103,98 € | 13 904,62 € | 317 346,29 € |
| Année 23 | 101 846,77 € | 10 161,83 € | 215 499,52 € |
| Année 24 | 105 732,35 € | 6 276,25 € | 109 767,17 € |
| Année 25 | 109 767,17 € | 2 242,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 815 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 388 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.