Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 715 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 819,92 € | 8 819,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 727 € / mois | 25 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 240 € | 1 852 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 888 € | 1 758 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 715 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 228,68 € | 63 610,36 € | 1 673 271,32 € |
| Année 2 | 43 839,78 € | 61 999,26 € | 1 629 431,54 € |
| Année 3 | 45 512,32 € | 60 326,72 € | 1 583 919,22 € |
| Année 4 | 47 248,67 € | 58 590,37 € | 1 536 670,55 € |
| Année 5 | 49 051,27 € | 56 787,77 € | 1 487 619,28 € |
| Année 6 | 50 922,63 € | 54 916,41 € | 1 436 696,65 € |
| Année 7 | 52 865,39 € | 52 973,65 € | 1 383 831,26 € |
| Année 8 | 54 882,28 € | 50 956,76 € | 1 328 948,98 € |
| Année 9 | 56 976,11 € | 48 862,93 € | 1 271 972,87 € |
| Année 10 | 59 149,82 € | 46 689,22 € | 1 212 823,05 € |
| Année 11 | 61 406,47 € | 44 432,57 € | 1 151 416,58 € |
| Année 12 | 63 749,19 € | 42 089,85 € | 1 087 667,39 € |
| Année 13 | 66 181,30 € | 39 657,74 € | 1 021 486,09 € |
| Année 14 | 68 706,20 € | 37 132,84 € | 952 779,89 € |
| Année 15 | 71 327,45 € | 34 511,59 € | 881 452,44 € |
| Année 16 | 74 048,68 € | 31 790,36 € | 807 403,76 € |
| Année 17 | 76 873,73 € | 28 965,31 € | 730 530,03 € |
| Année 18 | 79 806,55 € | 26 032,49 € | 650 723,48 € |
| Année 19 | 82 851,29 € | 22 987,75 € | 567 872,19 € |
| Année 20 | 86 012,18 € | 19 826,86 € | 481 860,01 € |
| Année 21 | 89 293,64 € | 16 545,40 € | 392 566,37 € |
| Année 22 | 92 700,33 € | 13 138,71 € | 299 866,04 € |
| Année 23 | 96 236,96 € | 9 602,08 € | 203 629,08 € |
| Année 24 | 99 908,51 € | 5 930,53 € | 103 720,57 € |
| Année 25 | 103 720,57 € | 2 118,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 715 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 200 €.