Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 665 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 144,58 € | 8 144,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 681 € / mois | 23 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 240 € | 1 798 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 638 € | 1 707 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 665 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 325,09 € | 69 409,87 € | 1 637 174,91 € |
| Année 2 | 29 537,94 € | 68 197,02 € | 1 607 636,97 € |
| Année 3 | 30 802,67 € | 66 932,29 € | 1 576 834,30 € |
| Année 4 | 32 121,59 € | 65 613,37 € | 1 544 712,71 € |
| Année 5 | 33 496,98 € | 64 237,98 € | 1 511 215,73 € |
| Année 6 | 34 931,23 € | 62 803,73 € | 1 476 284,50 € |
| Année 7 | 36 426,93 € | 61 308,03 € | 1 439 857,57 € |
| Année 8 | 37 986,66 € | 59 748,30 € | 1 401 870,91 € |
| Année 9 | 39 613,16 € | 58 121,80 € | 1 362 257,75 € |
| Année 10 | 41 309,32 € | 56 425,64 € | 1 320 948,43 € |
| Année 11 | 43 078,10 € | 54 656,86 € | 1 277 870,33 € |
| Année 12 | 44 922,63 € | 52 812,33 € | 1 232 947,70 € |
| Année 13 | 46 846,12 € | 50 888,84 € | 1 186 101,58 € |
| Année 14 | 48 851,97 € | 48 882,99 € | 1 137 249,61 € |
| Année 15 | 50 943,71 € | 46 791,25 € | 1 086 305,90 € |
| Année 16 | 53 125,02 € | 44 609,94 € | 1 033 180,88 € |
| Année 17 | 55 399,75 € | 42 335,21 € | 977 781,13 € |
| Année 18 | 57 771,85 € | 39 963,11 € | 920 009,28 € |
| Année 19 | 60 245,52 € | 37 489,44 € | 859 763,76 € |
| Année 20 | 62 825,12 € | 34 909,84 € | 796 938,64 € |
| Année 21 | 65 515,15 € | 32 219,81 € | 731 423,49 € |
| Année 22 | 68 320,40 € | 29 414,56 € | 663 103,09 € |
| Année 23 | 71 245,73 € | 26 489,23 € | 591 857,36 € |
| Année 24 | 74 296,34 € | 23 438,62 € | 517 561,02 € |
| Année 25 | 77 477,56 € | 20 257,40 € | 440 083,46 € |
| Année 26 | 80 794,98 € | 16 939,98 € | 359 288,48 € |
| Année 27 | 84 254,48 € | 13 480,48 € | 275 034,00 € |
| Année 28 | 87 862,10 € | 9 872,86 € | 187 171,90 € |
| Année 29 | 91 624,15 € | 6 110,81 € | 95 547,75 € |
| Année 30 | 95 547,75 € | 2 187,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 665 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 638 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 986 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.