Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 315 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 456,05 € | 9 456,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 655 € / mois | 27 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 240 € | 1 420 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 888 € | 1 348 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 315 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 477,75 € | 45 994,85 € | 1 248 022,25 € |
| Année 2 | 69 933,50 € | 43 539,10 € | 1 178 088,75 € |
| Année 3 | 72 478,60 € | 40 994,00 € | 1 105 610,15 € |
| Année 4 | 75 116,35 € | 38 356,25 € | 1 030 493,80 € |
| Année 5 | 77 850,05 € | 35 622,55 € | 952 643,75 € |
| Année 6 | 80 683,30 € | 32 789,30 € | 871 960,45 € |
| Année 7 | 83 619,62 € | 29 852,98 € | 788 340,83 € |
| Année 8 | 86 662,82 € | 26 809,78 € | 701 678,01 € |
| Année 9 | 89 816,76 € | 23 655,84 € | 611 861,25 € |
| Année 10 | 93 085,49 € | 20 387,11 € | 518 775,76 € |
| Année 11 | 96 473,18 € | 16 999,42 € | 422 302,58 € |
| Année 12 | 99 984,15 € | 13 488,45 € | 322 318,43 € |
| Année 13 | 103 622,91 € | 9 849,69 € | 218 695,52 € |
| Année 14 | 107 394,08 € | 6 078,52 € | 111 301,44 € |
| Année 15 | 111 301,44 € | 2 170,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 315 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 888 € (2,5%).